Единственное, что я допускаю, так это ипотеку, если она жизненно необходима. Вопрос достаточно щепетильный. Необходимо рассматривать, во-первых, этот вариант, если своего жилья нет вовсе. Чтобы улучшить свои жилищные условия, ипотеку брать не стоит.
Человек с бо́льшим энтузиазмом работает на мечту, чем на кредит
Существует 2 способа рассчитаться с долгами, в зависимости от того, насколько сильно человек в них увяз.
Для начала необходимо посчитать все долги. Это должна быть общая сумма, то есть сколько вы всего должны на сегодня, а не ежемесячные платежи. Учитывается все, в том числе долгосрочные кредиты (на машину, квартиру и т. д.).
Выше мы рассчитывали с вами чистую прибыль (ЧП). Отнимите от этой суммы ежемесячные минимальные выплаты по кредиту. Умножьте на 12 месяцев. То есть надо знать свою годовую чистую прибыль. Откорректируйте эту сумму, если у вас есть дополнительные сезонные надбавки в течение года. Достаточно знать приблизительную сумму годовой ЧП.
Сумму своего общего долга человек обязан знать до копейки.
Бывают 2 ситуации:
1. Если ваш долг меньше годовой прибыли.
Данная ситуация легко поправима. Поздравляю, вы еще не сильно увязли. Для того, чтобы рассчитаться с долгами, нужно выполнить 2 действия:
• урезать расходы (оставить только жизненно необходимое);
• сосредоточиться на заработке (никаких развлечений).
Все оставшиеся деньги отдавать на погашение долга. Это позволит вам расплатиться за такой короткий срок, что вы и предположить не могли. А еще выработается отрицательное отношение к кредитам. Чтобы в будущем неповадно было. Даже в этой ситуации можно развивать свой характер. За долг надо себя наказать. И лучше вам самим это сделать, чем дожидаться, когда это сделают другие. Проценты по кредитам ни для кого не новость, и все знают, что переплачивают. Как показывает практика, это не всегда стимулирует быстрее рассчитаться с кредитом и больше его не брать.
«Накажите» себя как можно жестче, чтобы никогда больше не появилось желание брать в долг. Наказание – это и есть урезание всех расходов. Если вы можете дойти пешком, значит, о транспорте забудьте. И про кофе тоже забудьте – переходите на чай. Никаких дополнительных расходов на безделушки, шоколадки и т. д. Друзья идут в бар или сауну, но вы себе этого позволить не можете. Да, обидно, однако сами виноваты.
Используйте свое свободное время не для развлечений, а для дополнительной работы. Оглянитесь, вокруг достаточно мест, где можно получить деньги. Более подробно о способах дохода напишу в разделе «Заработок».
Все наличные, кроме необходимого вам прожиточного минимума, сразу несите в банк или тому, кому должны. Если долг составляет, например, 10 000, то гасите по 50, 100, 500, 1000. Сколько есть, все отдавайте. Не держите у себя до накопления полной суммы. Когда расплатитесь, заблокируйте себе все доступы к кредитным средствам.
Только после погашения всех долгов средства распределяются положенным способом. О нем написано выше (25 % от ЧП в ИФ).
2. Если долг выше годовой прибыли.
Стараться изо всех сил, ущемляя себя, чтобы погасить такие долги быстро – бессмысленно. Лишь себя измотаете. Так что можно расслабиться.
Вспоминаем сумму чистой прибыли, которую рассчитали в самый первый раз. В этой ситуации надо откладывать 25 % ЧП для расчета с долгами.
Если таких вариантов нет, то, как я уже сказала, 25 % чистой прибыли идут дополнительно в счет погашения долга. Инвестиционного фонда у вас пока нет.
Когда долг составит меньше годовой ЧП, переходите к пункту 1. После полного погашения кредита происходит распределение денежных средств обычным способом. А пока нарабатывайте привычку жить на меньшие деньги, чем можете себе позволить потратить. После выхода финансового положения в плюс вы уже легко сможете создать ИФ.
