Первая часть явная – это бензин. 30 километров при данном расходе – это 2,4 литра. При средней цене 1 доллар за литр получим 2,4 доллара.
Вторая часть – это техобслуживание, ремонты, страховки и другие платежи. Предположим, они составляют 500 долларов в год. Тогда при пробеге 20 тысяч километров в год получим 500 / 20000 × 30 = 0,75 доллара на поездку в 30 километров.
Третья часть – амортизация (износ) самого автомобиля. Нужно учесть, что 10 000 через 5 лет имеют меньшую стоимость, чем 10 000 сегодня. С учётом стоимости денег во времени сумма 10 000 будет эквивалентна 10000 / (1 + 15 %)5 (в этом расчёте считаем 15 % годовых альтернативной ставкой для использования средств) = 4972. Реальное обесценивание автомобиля за 5 лет с учётом стоимости денег во времени = 20000 – 4972 = 15028. На поездку длиной 30 километров оно составляет 15028 / 100000 × 30 = 4,5 доллара
Таким образом, стоимость поездки составит 2,4 + 0,75 + 4,5 = 7,65 доллара. По курсу 22 гривны за доллар это 7,65 × 22 = 168 гривен.
Обратим внимание на структуру затрат:
31 % – топливо;
10 % – обслуживание автомобиля;
59 % – обесценивание автомобиля.
При таком анализе становится понятно, что степень обесценивания автомобиля является ключевым фактором, на который следует обращать внимание при покупке. Также использование время от времени общественного транспорта владельцем автомобиля может оцениваться им вполне понятной измеримой экономией. Приблизительно так может приниматься экономическое решение о крупных покупках.
Чем крупнее покупка, тем более точные расчёты потребуются.
Современное программное обеспечение предлагает множество программ для ведения домашней бухгалтерии. Кроме того, банки предлагают специальную отчётность персонального банкинга при расчёте платёжной картой.
Не стоит расстраиваться, если часть затрат осталась неучтённой. Как правило, мы не замечаем трат небольших сумм, которые имеют свойство накапливаться. Это не повод отказаться от учёта. Их стоит зафиксировать среди прочих или неучтённых затрат. Со временем учёт войдёт в привычку, и таких сумм останется меньше.
Управление затратами даст возможность увеличить сбережения. А сбережения, в свою очередь, могут быть вложены в активы. Есть активы, которые дешевеют, как автомобиль. А есть активы, которые могут приносить дополнительный доход. Об этом мы и поговорим далее.
Сбережения со временем позволяют человеку получать доходы не от своей активной деятельности, а от инвестиций.
К активным доходам мы можем отнести зарплату за выполненную работу, гонорар, доходы от бизнеса в том случае, если он управляется непосредственно владельцем.
Пассивные доходы – это поступления от сдачи в аренду имущества, проценты по депозитным вкладам, дивиденды от владения собственностью, доходы от ценных бумаг – акций, облигаций.
Для многих людей проблема заключается в том, что они не стремятся создать поток пассивных доходов. Так, например, купленная в кредит квартира или машина будет требовать постоянного отвлечения части активных доходов для обслуживания кредита. В том же случае, если эти же квартира или машина сдаются в аренду, то генерируют поток пассивных доходов, за счёт которых возможно оплачивать кредит.
Часто бывает важным создать сам прецедент получения пассивных доходов, человек тогда быстро переориентируется на то, какие выгоды это приносит. Зачастую люди даже с высоким доходом наращивают свои личные затраты вместо того, чтобы позаботиться о потоке пассивных доходов. Более дорогая машина, а лучше две в семью, квартира большей площади, загородный дом, дорогой отпуск и так далее. В итоге растут затраты на содержание дополнительного имущества, и заработанные активные доходы уходят преимущественно на них. В случае изменения условий оплаты труда или экономического кризиса человеку сложно отказаться от тех вещей, к которым он уже привык. Затраты человека ведут себя с разной эластичностью для повышения и снижения. Наращивать свои ежемесячные затраты гораздо проще, чем сокращать их.
В Украине, где финансовый рынок не развит, сбережения традиционно направляются либо на депозиты, либо вкладываются в недвижимость. Следует отметить, что потенциал для их использования в развитых странах гораздо шире. Рассмотрим эти возможности. Пусть не сегодня, но рано или поздно они будут актуальны и для нашего рынка.
