Чтобы предотвратить использование эмитируемых для рефинансирования производственной деятельности, внешней торговли и инвестиций денег на валютные спекуляции, необходимо обеспечить целевое расходование таких кредитов посредством соответствующих норм пруденциального надзора. Следует ввести ограничения на изменение валютной позиции коммерческих банков, прибегающих к рефинансированию ЦБ. Это необходимо сделать для прекращения спекулятивной игры банков против рубля, без чего нельзя будет расширить каналы их рефинансирования. На графике 5 отчетливо видно, что увеличение чистого кредитования кредитных организаций со стороны ЦБ РФ влечет за собой рост чистых иностранных активов банков. Это означает, что последние превратились в основной канал вывоза из страны капитала, генерируемого денежными властями.
Разумеется, рефинансирование должно вестись в рублях, чтобы стимулировать дедолларизацию денежно-кредитной системы. Государственные гарантии также должны ограничиваться рублевыми обязательствами. В частности, необходимо ограничить предоставление гарантий по вкладам граждан в рамках системы страхования вкладов (ССВ) только рублевыми вкладами с одновременным повышением нормативов отчислений банков в ССВ по вкладам в иностранной валюте.
Агентство кредитных гарантий — безусловно, важный механизм поддержки малого и среднего бизнеса. Но остановить надвигающиеся кредитные заморозки не удастся до тех пор, пока свое отношение к этому сегменту не изменят банкиры
section class="tags"
Теги
Экономика и финансы
кредитование
/section
Российская система поддержки малого и среднего предпринимательства приросла еще одним звеном: о первых месяцах своей работы отчиталось Агентство кредитных гарантий (АКГ). Его цель предельно проста: поддержать предприятия, которым не хватает залогового обеспечения, чтобы получить кредит. С внедрением этого, безусловно, полезного инструмента государство тянуло почти десять лет. И дотянуло в итоге до того, что выдавать гарантии, кажется, почти и некому.
Попасть под гарантии
На сегодня у АКГ 27 аккредитованных банков-партнеров. Среди них как крупнейшие игроки, так и небольшие региональные банки. «Если у предпринимателя есть какая-то идея или проект, он должен зайти на наш сайт и обратиться в тот банк, который с нами работает в партнерстве, — рассказывает Галина Изотова , председатель правления Агентства кредитных гарантий. — После этого он может сообщить банку, что ему не хватает обеспечения и необходима госгарантия, либо сам банк должен ему предложить гарантию». Максимальная сумма гарантии, которую может выдать агентство, составляет 1 млрд рублей, и обеспечить она может не более 50% необходимого кредита (если гарантия синдицированная, обеспечение увеличивается до 70%). Для того чтобы ускорить процесс выдачи гарантий, АКГ аккредитовало пять крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Банк Москвы и «Возрождение»), сроки рассмотрения заявок у которых существенно сокращены.
figure class="banner-right"
Стоимость гарантии агентства — 1,25% годовых. Казалось бы, долговая нагрузка на предпринимателей должна возрасти, но Галина Изотова утверждает, что появление агентства на рынке, наоборот, должно подтолкнуть процентные ставки вниз: «Мы заходим со своей гарантией, делим риски, а значит, процентная ставка сама по себе должна снижаться. Расчеты показывают снижение на 2,5 процентного пункта от существующей цены кредита. Если добавить туда стоимость гарантии и долю обеспечения, то получится снижение примерно на 1,5 процентного пункта. К тому же наши гарантии получат первую категорию качества — это означает нулевые резервы для банков, что также должно снизить ставки. К тому же кредиты с нашей гарантией должны быть включены в залоговую базу Центрального банка, под которую кредитные учреждения могут получать рефинансирование под 9,75 процента. Более того, в ближайшее время мы планируем согласовать с банками размер маржи, закладываемой в кредиты, которые выдаются под наши гарантии».
Работать Агентство кредитных гарантий планирует с проектами, предполагающими развитие экономики. Не следует рассчитывать на гарантию торговым предприятиям — тем, которых в сегменте МСП подавляющее большинство. «Но если, например, небольшое торговое предприятие решило построить хлебозавод, тогда мы его, конечно, поддержим», — уточняет Галина Изотова.
Банки — в стороне
