Обязательство по внесению добровольных взносов. Должно быть установлено, что участник переводит на счет страхового фонда (далее - страховойсчет, прим. ред.) свои взносы и прибыль по ним9 для оплаты страхового воз- мещения и может принимать обязательства по покрытию дефицита средств, который может иметь место10, о чем должно быть сказано в правилах.
Компания, которая организует проведение страховых операций, должнавести два отдельных счета: один - для собственных прав и обязательств,а другой - для прав и обязательств фонда держателей полисов.
Компания должна принять на себя роль агента по управлению страхо-вым счетом, а также роль мудариба или агента по инвестированию страховых активов.
Страховые активы и прибыль по инвестициям этих активов принадлежат страховому счету, равно как и обязательства, возникающие вследствие инвестиций, связаны с ним.
Утвержденные правила могут включать требование к распоряжению излишком таким образом, который максимально отвечает общему интересу участников. Примером может служить аккумулирование резервов, сокращение взносов, расходование на благотворительность и частичное либо полное распределение излишка среди участников. Управляющая компания не имеет права на какую-либо долю излишка.
В случае ликвидации компании все средства и аккумулированные резервы, относящиеся к страхованию, должны идти на благотворительные цели.
Держатели полисов должны привлекаться к участию в управлении страховыми операциями посредством соответствующих правовых форм, которые позволят им осуществлять свои права и защищать свои интересы. Такие соглашения должны включать, помимо прочего, представление интересов держателей полисов в Совете директоров.
Компания должна соблюдать правила и принципы шариата во всех видах деятельности, включая инвестирование. В особенности компания должна удерживаться от предоставления страхового покрытия для запрещенных по шариату объектов, видов деятельности или целей.
Для издания фетв (богословско-правовых заключений), обязательных для исполнения, компанией формируется Шариатский наблюдательный совет. Помимо этого, внутри компании создается внутренний отдел шариатского контроля.
9Имеется в виду, что участник, внося пожертвования в страховой фонд, соглашается стем, что прибыль тоже перейдет в фонд.
10Речь идет о том, что если страхового фонда не хватит на покрытие всех убытков и возникнет дефицит средств, то участникам всем вместе, возможно, придется покрывать этотдефицит дополнительными взносами.
6. Виды исламского страхования
6.1 Имущественное страхование11 подразумевает возмещение фактически понесенных убытков в случае реального ущерба и включает страхование от пожара, автомобильной аварии, авиакатастрофы, возникновения ответственности, нарушения обязательств доверенным лицом и т.д. (см. Шариатский стандарт № 5 «Гарантии» - раздел 4.7).12
6.2 Личное страхование13 включает страхование от рисков нетрудоспособности или смерти, иногда также упоминается как
6.2.1 Страхование от рисков нетрудоспособности или смерти имеет место при соблюдении следующих условий.
6.2.1.1 Подача заявления на участие с указанием всех персональных данных и характеристик, которые должны быть известны для предоставления страхового покрытия, наряду с подробными данными о причитающихся выплатах и обязательствах участника.
6.2.1.2 Указание суммы взноса.
6.2.1.3 Указание компенсационных выплат, причитающихся выгодоприобретателю в соответствии с соглашением.
6.2.2 В случае смерти выплаты по
11В отдельных странах данный вид страхования получил название «общий такафул».
