Богл говорит: «Глупо думать, что вы можете побить рынок. В реальности работают только две вещи: сколько стоит войти в рынок и как долго вам удалось продержаться». Если вы инвестируете в свою пенсию – а именно это вам следует делать, попутно давая своим детям образование, то у вас будет 50, а то и 60 лет для сбережений. Ну, то есть если вы начнёте в 20 и доживёте до 85, тут даже и 65 лет инвестиций получается.
Магия сложных процентов работает тем лучше, чем дольше вы в игре. Помните, что то, что вы отложили сейчас, будет работать на ваше благосостояние долгие годы и даже десятилетия. Поэтому не надо слишком беспокоиться о том, что произойдёт с вашим счётом завтра или через неделю.
6. Забудьте о конкретной цифре.
«Была какая-то контора, которая в своих рекламных материалах показывала сумму, которая потребуется вам на пенсии. Всё намного сложнее. Проблема в том, что через 30, 40 или 50 лет ваши сбережения (даже в долларах) из-за инфляции будут означать нечто совсем иное. Всем нужна цифра, но конкретной цифры быть не может». Ну, кроме той, которую вы откладываете сейчас. И я вам скажу точное значение. Тут как с гитарой: сколько гитар нужно гитаристу? Ответ: ещё одна. Откладывайте больше денег. Откладывайте на долгий срок. Избавляйтесь от комиссий. Ну и диверсифицируйтесь, насколько это возможно.
Ещё раз повторю: не думайте о конкретной цифре. Сейчас миллион рублей в месяц может показаться прекрасным доходом. Но в девяностых это тоже казалось прекрасным доходом. Небольшая разница в том, что тогда рубль стоил в 1000 раз дороже, потому что в 98-м от него отняли три нуля. Поэтому конкретные цифры значения не имеют.
7. Не спекулируйте, а инвестируйте.
Ну это правило я столько раз повторял, что уже даже не смешно. Вот что говорит Джон Богл: «Все эти движения внутри дня – вверх и вниз, всё это – финансовая порнография. Если вы тратите своё внимание каждую минуту, если вы обращаете внимание на каждую новость, то это не инвестирование. Это торговля на мнимом знании о том, что думают другие трейдеры. Но откуда вам знать, что они думают? Кто прав, кто нет? Это просто казино. Будь это Лас-Вегас, Уолл-Стрит или местная лига ставок, надежда на выигрыш – очень плохая основа для вашей инвестиционной стратегии».
Ну, кто-то думает, что инвестирование – это просто серия удачных ставок, и не более того. Я вам хочу сказать одно: не надо ставить все свои сбережения на какого-то кривоногого футболиста. А особенно на команду из 11 дебилов. Не надо делать ставки из своих сбережений. Сбережения нужно инвестировать.
8. Научитесь считать.
Ещё одно хорошее выражение Джона Богла: «Если рынок даёт вам 7 годовых, и 2 из них вы платите каким-то управляющим и брокерам, то вам останется только пять (тут не хватает только фотографии Владимира Кличко). Но факт в том, что управляющие забирают огромную долю вашего дохода. Она идёт удачливым спекулянтам, дельцам на Уолл-стрит, менеджерам и продавцам».
На долгом периоде комиссии превращаются в циклопические суммы. Если вложить тысячу долларов под 7 % годовых, через 50 лет она превратится в 30. Если же 2 % у вас будут забирать управляющие, брокеры, биржа и депозитарии, то с 5 % годовых ваше вложение вырастет только до 10 000. Получается, что 2/3 своего дохода вы отдадите дельцам с Уолл-стрит, которые всё равно их пропьют. Лучше оставить их себе.
9. Используйте простые мантры.
