Кризис: беда и шанс для России полностью

В условиях наступившего кризиса ипотека практически сошла на нет, автокредиты подорожали и резко сократились, цены на автомобили (в рублях) повысились, в том числе из-за большого роста курса доллара и евро. И средний класс попал в ловушку, тем более что ее представители намного активнее, чем другие, пользовались кредитами, имея возможность их оплатить за счет обещанных бонусов, приближающихся премий и т. д. Кризис сломал всю эту ситуацию, и средний класс оказался размытым. Его возможности резко уменьшились, возникли непредвиденные трудности с выплатами долга.

Одним словом, в социальной сфере мы недостаточно подготовились к кризису.

Ускорение инфляции в период кризиса

Неожиданным для всех явилось значительное ускорение инфляции в период кризиса. Казалось бы, в период кризиса складывается благоприятная обстановка, чтобы снизить инфляцию, ведь значительно снизились цены на топливо, сырье, материалы; продовольственные товары на мировом рынке стали стоить дешевле, чем в прошлые годы. Почему же в России Минэкономразвития и на 2009 г. планирует инфляцию 13 %, в то время как во всех других странах сейчас идет сокращение инфляции, после небольшого ее всплеска в 2008 г. в связи с кризисом?

США, Западная Европа прогнозируют свою инфляцию на уровне 1–1,5 %, развивающиеся страны — на уровне 4 %, и только Россия заявляет об ожидаемых 13 %.

Как видно, преимущество России в период кризиса — это большие государственные валютные резервы и это отсутствие сколько-нибудь значительного государственного внешнеэкономического долга. Однако это преимущество сочетается с наличием многих слабостей, черных дыр, незавершенных дел, которые наличествуют в нашем обществе.

Своеобразие сильных и слабых сторон, с которыми наша экономика, наше общество вошли в кризис, и делает последствия этого кризиса весьма своеобразным для России, отличным от ряда других стран.

Особенность современного финансово-экономического кризиса заключается во всесторонности этого кризиса, охватывающего все финансовые сферы, экономику во всем ее многообразии и социальную сферу, а порой (в отдельных странах) перерастающего и в политический кризис. Этим этот кризис отличается от многих специализированных кризисов в отдельных странах, которые обваливают ипотеку и недвижимость, финансовую систему, отдельные отрасли и сферы экономики.

Как известно, настоящий кризис начался в США в 2007 г. как ипотечный, но он сразу перерос в общефинансовый. Одним из его проявлений стал обвал цен на недвижимость. В ипотечных организациях, когда они столкнулись с массовым невозвратом ипотечных кредитов, возник кризис ликвидности, трудности с возвратом данных в заем средств. Через взаимосвязанную систему ценных бумаг, родившихся на базе закладных по ипотеке, кризис стал распространяться и на финансовые организации, непосредственно не выдававшие ипотечных кредитов, и на весь финансовый рынок. Как только рынок столкнулся с частыми проявлениями невозврата взятых кредитов, с нехваткой ликвидности, стал разваливаться межбанковский рынок, сузилась сфера кредитования, поскольку кредит теперь с трудом стали давать под залог обесценивающихся ценных бумаг. Сформировавшиеся на базе закладных ценные бумаги различного уровня, включая производные финансовые инструменты, оторвались от реальных процессов продажи и покупки недвижимости, по объемам многократно их превысили. Они жили самостоятельной жизнью, плодились и размножались, и это неизбежно привело к большому пузырю подобных производных ценных бумаг. Кризисная ситуация прорвала этот пузырь. Через какое-то время это произошло и с другими финансовыми пузырями, разного рода фьючерсами, деривативами CDS и др.