В том же году я посетил трехдневный семинар по инвестированию в недвижимость. Так я начал получать образование, необходимое для вступления в мир капиталистов.
Несколько месяцев спустя, после осмотра ста с лишним объектов, я приобрел свою первую предназначенную для сдачи в аренду недвижимость на острове Мауи. Несмотря на то что я использовал 100-процентное долговое финансирование, купленный дом все равно приносил мне денежный поток в размере 25 долларов в месяц.
Так началось мое практическое обучение. Я учился использовать деньги других людей для того, чтобы делать деньги. Этим навыком должен в совершенстве владеть каждый капиталист.
В 1974 году мой контракт в Корпусе морской пехоты закончился, и я устроился на работу в гавайский филиал корпорации «Xerox», но не потому, что мне хотелось карабкаться по корпоративной лестнице, а потому, что у «Xerox» была самая лучшая программа обучения торговых агентов. Это тоже было частью учебной программы, которую составил богатый папа, чтобы сделать из меня капиталиста.
К 1994 году мы с Ким достигли финансовой свободы и больше не нуждались ни в работе, ни в компании, ни в государственном пенсионном плане. Отец Майка был прав. Образование смогло сделать меня свободным – но не то образование, которое предлагали традиционные учебные заведения.
Когда в 2007 году начался обвал рынка, наше состояние не рухнуло вместе с остальной экономикой, а стало стремительно расти. В условиях краха фондового рынка и рынка недвижимости невероятно выгодные предложения посыпались со всех сторон, а банки с радостью давали нам миллионы долларов, лишь бы мы перекупили у них инвестиции, которые стали невыгодными.
Только в 2010 году мы с Ким приобрели недвижимости на 87 миллионов долларов, используя кредитное финансирование от банков и пенсионных фондов. На данный момент тот год все еще остается лучшим в нашей инвестиционной карьере.
Как часто говорил богатый папа, «если ты настоящий инвестор, тебе все равно, поднимаются рынки или падают. У настоящего инвестора дела идут отлично при любом состоянии рынка».
Выделите минуту, чтобы определить, где вы находитесь сегодня.
Если ваша колонка активов пуста, вы не получаете никаких доходов от инвестиций и у вас слишком много пассивов, значит, вы начинаете с самого нижнего, нулевого уровня.
Если вы по уши в долгах, тогда вашей самой лучшей инвестицией может стать то, что позволит вам из них выбраться. В том, что у вас много долгов, нет ничего плохого, если только вы не сидите сложа руки.
После того как я потерял свой первый бизнес, на мне повис без малого миллион долларов долга. Чтобы выйти в ноль, мне потребовалось почти пять лет. Но во многих отношениях учеба на ошибках и готовность нести ответственность за сделанные ошибки стали для меня самым лучшим курсом обучения, о каком только можно мечтать. Если бы я не извлек уроков из своих ошибок, то не находился бы там, где нахожусь сегодня.
Мы с Ким составили программу семинара «Как мы выбрались из плохих долгов», на котором подробно рассказываем, каким образом избавились от сотен тысяч долларов плохого долга. Это простой и почти безболезненный процесс. Все, что от нас потребовалось, – это немного дисциплины и желания учиться.
Если вы откладываете деньги, будьте очень осторожны, особенно если сбережения помещены в банк или пенсионный план. Как я уже говорил, держатели сбережений обычно оказываются в проигрыше.
Стратегия сбережения подходит людям, которые не хотят ничему учиться. Для того чтобы их делать, финансовый интеллект не нужен. Научиться откладывать деньги может даже обезьяна.
Риск на этом уровне заключается в том, что вы почти ничему не учитесь. И если в результате спада на рынке или обесценивания денежной массы ваши сбережения испарятся, тогда вы останетесь без денег и без образования.
Как вы помните, за период с 1971 года доллар США потерял 95 процентов своей стоимости. Для того чтобы потерять оставшиеся 5 процентов, много времени ему не потребуется.
Люди могут потерять деньги, даже если держат сбережения в золоте, поскольку покупают этот драгоценный металл по слишком завышенной цене.
Я советую всем держателям сбережений посетить несколько курсов по инвестированию в ценные бумаги или недвижимость, потому что там всегда можно почерпнуть какие-то интересные идеи. Если же вас ничего не заинтересует, тогда продолжайте просто откладывать деньги.
Запомните, что рынок облигаций является самым крупным рынком в мире просто потому, что большинство людей предпочитают делать сбережения и не заниматься инвестированием.
Тем, кто копит деньги, мое утверждение может показаться странным, но на самом деле рынок облигаций и банки испытывают острую потребность в заемщиках.
На этом уровне люди действуют так же, как и на втором, за исключением того, что они используют более рискованные инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации, взаимные фонды, страховые фонды и биржевые индексные фонды.
