2. Затем просчитываем уровень финансовой безопасности, достатка, независимости и, наконец, свободы, роскоши и изобилия. Исходя из этих сумм формулируем финансовые цели.
3. И вырабатываем тактику, как прийти из точки В в точку С.
Для начала давайте попробуем просто пофантазировать, пока еще ничего не высчитывая заранее:
Ответьте себе на вопрос: «Сколько стоит ваша мечта?»
Можете написать сумму на конкретную мечту, или сколько денег вам нужно в месяц. Лучше всего написать, сколько вам нужно денег в общем, чтобы вы ощущали себя обеспеченным и понимали, что этих денег вам хватит с головой. Можете писать в долларах, в евро, главное — чтобы вы для себя зафиксировали эту сумму.
Теперь мы проанализируем эту сумму по смыслу.
• Сколько денег вам нужно, чтобы чувствовать себя в безопасности? Вы можете работать, но если такая сумма денег у вас уже есть каждый месяц, то вам уже не страшно. Подпишите возле этой суммы: точка С1 — безопасность.
• Сколько денег вам надо, чтобы чувствовать себя в достатке. Какая у вас должна быть сумма ежемесячно, чтобы вам на все хватало. Эту цифру подпишите: точка С2 — достаток.
• Сколько денег вам нужно всего, чтобы чувствовать себя независимым от работы. Чтобы вы точно могли больше не работать. Подписываем это значение: точка С3 — независимость.
• Сколько денег вам нужно, чтобы быть финансово свободным? Это то, как вы представляете себе роскошь. Для кого-то это бассейн, для кого-то — возможность летать бизнес-классом, яхты, самолеты. Это та сумма, которая нужна вам для роскоши. Имея эти деньги, вы не только сможете позволить себе то, что вам нужно, а вообще все: сумки, туфли, яхта… Это будет цифра С4 — роскошь.
Пока что написанные цифры — это только ваши представления о том, сколько вам нужно денег. Давайте же посмотрим, насколько они приближены к реальности.
Начинаем СЧИТАТЬ!
Здесь считаем необходимые/обязательные расходы в МЕСЯЦ (на себя или на семью, если за какие-то траты отвечаете только вы):
1. Жилье (в зависимости от ситуации — коммунальные услуги, аренда, ипотека, ремонт);
2. Транспорт;
3. Питание;
4. Одежда;
5. Обучение;
6. Здоровье и красота;
7. Отдых;
8. Подарки и развлечения.
Часто в обязательные платежи входят также налоги, выплаты кредита и пр. Кстати, долги мы тоже заносим в наш денежный поток.
Важно: считаем в месяц, считаем минимально необходимый уровень, опустившись ниже которого, будете ощущать уже острую нехватку, попадете в зависимость от денег.
Что считаем здесь:
1. Жилье (в зависимости от ситуации — коммунальные услуги, аренда, ипотека, ремонт);
2. Транспорт;
3. Питание;
4. Одежда;
5. Обучение;
6. Здоровье и красота;
7. Отдых;
8. Подарки и развлечения.
Не удивляйтесь, сейчас все объясню.
Финансовый достаток — это состояние более комфортное, нежели просто безопасность. Ранее мы высчитали своего рода «прожиточный минимум». Теперь же считаем точку, в которой у нас всегда есть деньги, нам спокойно и хорошо — и у нас есть дополнительные составляющие «колеса денежного баланса».
Все то, что мы посчитали в пунктах 1–8, исходя из ощущения достаточности, — это наше потребление. Это 50 % от суммы, составляющей наше колесо денежного баланса. Дальше идет по 10 % на инвестиции, роскошь, благотворительность, развитие и «подушку безопасности» (можно ее еще называть НЗ — неприкосновенный запас).
Не стоит недооценивать необходимость «подушки»: она нужна на случай потери кормильца, кризиса, потери трудоспособности, работы, других форс-мажоров. Смысл этих накоплений в том, что вы должны хранить их где-то близко и эти деньги должны быть вам доступны в любой момент. Потому что те деньги, которые у вас в инвестициях, вы не сможете быстро получить, когда произойдет непредвиденный финансовый кризис. А «подушка безопасности» подразумевает доступ к деньгам прямо сейчас. Ничего страшного, если эти средства (достаточные на 3–6 месяцев спокойного существования, когда покрыты все обязательные ежемесячные расходы) лежат у вас и не работают. Они и не должны работать, они — ваша уверенность в безопасности.
Важно:
• Выделять средства на «подушку безопасности» можно до тех пор, пока не накопится НЗ на полгода. При подсчете, сколько нам нужно на 6 месяцев, исходим из суммы С1. После накопления необходимой суммы мы можем эти 10 % также выделить на инвестиции.
