– управления рисками и обеспечения бесперебойного функционирования значимой платежной системы;
– защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;
– порядка осуществления переводов денежных средств;
– раскрытия правил и информации, необходимой для определения участниками платежной системы возможной подверженности их рискам в связи с участием в значимой платежной системе;
– эффективности и результативности значимой платежной системы в целях удовлетворения потребностей участников платежной системы и рынков, которые она обслуживает.
В методиках оценки могут быть предусмотрены условия, при которых оценка платежной системы проводится по всем или отдельным направлениям функционирования значимой платежной системы.
Методики оценки значимой платежной системы учитывают особенности, связанные с системной или социальной значимостью платежных систем и со спецификой их функционирования.
Банк России определяет степень соответствия платежной системы рекомендациям для значимых платежных систем на основании следующей шкалы соответствия (если иной порядок не определен методиками оценки) (см. рис 6.2.2):
(3) По результатам указанной оценки могут быть инициированы предложения по изменению деятельности наблюдаемых организаций и связанных с ними объектов наблюдения. Инициирование изменений как вид наблюдения применяется только к значимым платежным системам, поскольку наблюдение за ними является приоритетным.
При инициировании изменений по результатам оценки Банк России может:
1) довести материалы оценки и ее результаты до органов управления наблюдаемой организации с их последующим обсуждением;
Рис. 6.2.2 Определение степени соответствия платежной системы рекомендациям для значимых платежных систем.
2) совместно с наблюдаемыми организациями разработать мероприятия по предлагаемым изменениям;
3) опубликовать и разместить на интернет-сайте Банка России информацию об отказе наблюдаемой организации принять предложенные Банком России изменения, а также позицию наблюдаемой организации по данному вопросу.
Не реже одного раза в два года Банк России публикует обзор результатов наблюдения за значимыми платежными системами и общий обзор результатов наблюдения в национальной платежной системе.
(3) Банк России разрабатывает предложения по изменению в случае выявления недостатков (негативных факторов) в деятельности наблюдаемых организаций, а также в организации и функционировании связанной с ними значимой платежной системы, которые могут привести к возникновению неблагоприятных последствий с учетом размера причиняемого ущерба. Указанные предложения включаются в отчет об оценке значимой платежной системы.
Банком России могут быть разработаны следующие предложения по изменению:
– внесение изменений в правила значимой платежной системы, внутренние документы наблюдаемых организаций, обеспечивающих ее функционирование, соответствующие договоры с наблюдаемыми организациями, обеспечивающими функционирование значимой платежной системы, ее участниками;
– внесение изменений в систему управления рисками, в том числе для обеспечения бесперебойного функционирования значимой платежной системы;
– совершенствование информационно-коммуникационных технологий наблюдаемых организаций в части обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;
– изменение механизмов платежного клиринга и расчетов;
– обеспечение соответствующего уровня прозрачности информации об отдельных направлениях, связанных с функционированием значимой платежной системы для ее участников, клиентов и организаций – потенциальных участников;
– повышение уровня финансового состояния наблюдаемых организаций, обеспечивающих функционирование значимой платежной системы, в том числе посредством дополнительной капитализации.
По завершении оценки значимой платежной системы Банк России направляет ее оператору письмо с предложением провести рабочую встречу с уполномоченными представителями оператора для обсуждения материалов, результатов ее оценки и предложений по изменению при их наличии. К письму прилагается отчет об оценке.
По итогам рабочей встречи составляется протокол, в котором фиксируется информация о согласии или несогласии оператора значимой платежной системы с результатами оценки или предложениями по изменению.
В случае невозможности уполномоченных представителей оператора значимой платежной системы участвовать в рабочей встрече заключение, оформленное в виде позиции оператора значимой платежной системы, направляется ее оператором в Банк России.
