До наступления Великой депрессии в США в связи с экономическим кризисом банки были поставлены перед выбором: либо осуществлять традиционные банковские услуги, либо осуществлять операции с ценными бумагами. Так все банки были разделены на 2 вида:
1) коммерческие (им запрещены проведение операций с ценными бумагами и членство в фондовых биржах (закон Гласа—Стигала);
2) инвестиционные (Investment Banks) — (в основном специализируются на долгосрочных вложениях в реальные активы и эмиссионных операциях).
К крупнейшим финансовым организациям США относятся:
1) коммерческие банками. Крупнейшими из них являются Citibank, Chase Manhattan Bank и Bank of Amenca;
2) инвестиционные банки. Самый крупный инвестиционный банк — Merevll lynch;
3) специализированные институты, в состав которых входят:
а) взаимно-сберегательные банки (Mutual Savings Banks), число которых примерно 500;
б) ссудно-сберегательные ассоциации (Savings and Loan Absociations), насчитывающие 4500 учреждений;
в) кредитные союзы (Credit Unions), которых примерно 22 тыс., представляют собой кредитные кооперативы, созданные для оказания взаимопомощи членам различных производственных и общественных формирований и специализирующиеся на аккумулировании сбережений и выдаче ссуд на потребительские цели;
г) финансовые компании (Finance Companies), осуществляющие потребительское кредитование.
На долю коммерческих банков в США приходится около 35% общей суммы активов всех финансовых учреждений страны. Крупные банки предоставляют полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, расчеты и т. д., причем все операции сопровождаются высоким уровнем обслуживания. Коммерческие банки выполняют роль основного, базового звена кредитной системы США.
В США существуют «коммерческие банки с различным по своей широте ассортиментом («дифференцированная универсальность»), различными целями и часто также различными группами клиентов; они занимаются банковскими операциями, т. е. производят финансовые услуги, которые нужны на рынке».
Для банков США наиболее привлекательными являются срочные вклады, которые усиливают ликвидные позиции банков.
В банковской практике США на протяжении двух десятилетий особенно быстрыми темпами увеличивались объемы операции со ссудами под залог физическим лицам и промышленным и торговым фирмам, и ипотечными, потребительскими и другими видами кредитов.
Сегодня коммерческий банк США способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг.
