Все банковские операции находятся на контроле — и в самый неподходящий моменты ваш счет или карта могут оказаться заблокированными.
Причины могут быть совершенно разными — от банальных до серьезных:
— платеж показался банку немного странным — как будто действуют злоумышленники;
— за вами числится долг — банк вас так предупреждает и ждет от вас его погашения;
— превышен «овердрафт»;
— получено решение суда в отношении вашего непогашенного долга;
— из-за подозрения в мошенничестве — зафиксирован взлом, применение сканирующего устройства;
— какие-то ваши действия вызвали вопросы у службы финансового контроля банка.
В случае, если денежная операция показалась банку странной или вызывает сомнение, к вам обратятся за ее подтверждением. Если клиент подтвердит операцию — она проводится.
Разморозка, как правило, происходит просто и быстро — от нескольких минут до нескольких часов. Обычно это относится к операциям из другого региона или сбоям технического рода — компрометация электронно-цифровой подписи (ЭЦП) или карты, смена идентификационных данных и т. д.
Если операцию клиент не совершал, а сигнал предъявления карты сработал, служба безопасности банка будет проводить расследование и искать злодеев, пытавшихся обокрасть вас и обмануть банк. После завершения расследования блокировка с карты будет снята, вам выдадут новую. Это может занять некоторое время.
В случае, когда платежи приостановлены по причине долгов или по решению судебных приставов — доступ к карте будет открыт только после погашения задолженности.
Самой затяжной и утомительной является блокировка по причине подозрительных операций по указанию службы финансового контроля банка. Поэтому об этом подробнее.
Блокировка из-за «сомнительных операций»
Если карта заблокирована из-за проведения сомнительных операций — это значит, что вы попали в периметр службы финансового контроля банка и в отношении вас возникли подозрения в нарушении закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот суровый закон и обязывает банки пресекать подозрительные операции своих клиентов — юридических и физических лиц. От блокировки банковской карты не застрахован никто, предприниматели и самозанятые — не исключение. Об этом надо знать, не волноваться и принимать меры — грамотно и своевременно.
Признаки сомнительных операций
К сомнительным операциям, которые могут привести к блокировке карты, банки относят:
— запутанный или необычный характер сделки, не имеющей явного экономического смысла или очевидной цели;
— несоответствие сделки официальным целям деятельности клиента;
— единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на счет безналичными;
— нетипичные операции или расчеты в необычном месте (в другом городе, за границей);
— регулярные поступления на карту сумм непонятного происхождения (не пенсии, не пособии) от компаний или физических лиц;
— поступления денег на карту или переводы с карты без указания назначения платежа, обезличенные платежи;
— перечисление платежей сомнительным субъектам, чья деятельность не прозрачна для банка.
Чтобы самозанятому не попасть в подобную ситуацию, нужно позаботиться о мерах предосторожности:
1) тщательно выбрать банк: открыть счет в том банке, который предусматривает возможность приема платежей в рамках предпринимательской деятельности на личный счет;
2) приучить себя к документообороту: отношения с клиентами, особенно на существенные суммы оформлять документально, следить за четкими формулировками предмета договора, закрывающих актов, оснований платежа в чеке и платежном документе;
3) вести внутренний учет документов и операций — доходов и расходов, платежей и долгов в простой табличной форме;
4) совершать расходные операции с той же карты, на которую поступают платежи от заказчиков, не перебрасывая их на другие карты и счета, так как это оценивается банками как транзит денег;
5) передавать клиенту вместе с первичными документами и справку о постановке на учет в качестве самозанятого из приложения «Мой налог»;
6) регулярно выгружать и справку о доходах, что поможет доказать банку добросовестность своих действий.
Соблюдение этих простых правил поможет снизить вероятность заморозки счета самозанятого лица, а также ускорит процесс разрешения напряженной ситуации, если блокировка вдруг случилась.
Отказаться от статуса самозанятого также легко, как и его получить. Прекратить использовать спецрежим можно в любое время по заявлению.
Для этого потребуется зайти в приложение «Мой налог», найти кнопку «сняться с учета», указать причину, повлиявшую на ваше решение и отправить заявление.
Причинами снятия с учета могут быть:
