Восстановление страховых гарантий при их использовании должно быть обеспечено лицензиатом в десятидневный срок после выплаты страховой суммы.
В соответствии с Положением о лицензировании риэлторской деятельности в Москве и аналогичными документами ряда других регионов России (например, Хабаровского края, Волгоградской и Свердловской областей) наличие договора страхования ответственности риэлторов является условием получения лицензии.
Страхование фирмой своей профессиональной ответственности осуществляется в целях защиты третьих лиц. Страхование производится на случай непреднамеренной ошибки, небрежности или упущения ответственных исполнителей фирмы при оказании брокерских услуг, которые повлекли за собой причинение ущерба как лицам, заключившим с фирмой договор на оказание услуг, так и лицам, с которыми договорных отношений нет, но имущественным интересам которых может быть причинен ущерб.
Федеральный законопроект о риэлторской деятельности предусматривает введение страхования профессиональной ответственности риэлтора в качестве обязательного.
Различаются объекты страхования:
1) в страховании профессиональной ответственности – имущественные интересы самого риэлтора, связанные с обязанностью возместить клиенту убытки;
2) в титульном – имущественные интересы обладателя прав на недвижимость (собственника, ипотечного кредитора).
Поэтому по-разному расставлены акценты в описании страховых случаев:
1) при страховании ответственности юридическое значение имеет непрофессиональный характер действий риэлтора;
2) при титульном страховании достаточно объективной утраты потерпевшим (застрахованным) прав на недвижимость по причинам, даже не связанным с услугами риэлтора или юриста.
Поскольку для возмещения убытков законом предусмотрены определенные условия – противоправность действий, наличие ущерба или упущенной выгоды, причинная связь между ними, то все они будут характерны и для получения страховой выплаты по договору страхования профессиональной ответственности риэлтора.
В типовых правилах обычно указывается, что страховщик обязуется возместить потерпевшему (клиенту) лишь тот вред, который находится «в прямой причинной связи с осуществлением риэлторской деятельности».
Отсутствие законодательной основы риэлторской деятельности и весьма «умеренные» требования к риэлтору означают для клиента не что иное, как преимущественно судебный порядок подтверждения страхового случая – непрофессиональных действий риэлтора и причиненного ими ущерба.
В Типовом договоре страхования профессиональной ответственности риэлтора СОАО «Русский Страховой Центр» к числу страховых случаев отнесены убытки, причиненные при осуществлении риэлторской деятельности, вследствие:
1) юридически неправильного оформления сделки;
2) использования недостоверных сведений об объекте недвижимости, включая данные о его стоимости, правах собственности на него;
3) заключения сделки с недееспособным или ограниченно дееспособным гражданином;
4) заключения сделки под влиянием обмана, насилия и других противоправных действий третьих лиц по отношению к потерпевшему и пр.
Выдача гарантийных обязательств агентствами недвижимости и своеобразная конкуренция с традиционными страховщиками – явление временное, обусловленное продолжающимся становлением рынка риэлторских услуг, освоением новых экономических пространств и привлечением дополнительных клиентов.
Механизм государственной регистрации прав на объекты недвижимости и существенное обновление жилищного законодательства способствует повышению спроса на риэлторские услуги. Иммунитет риэлторов от претензий к качеству их работы во многом связан с отсутствием специального правового регулирования риэлторских услуг.
Первоначально определение риэлторской деятельности содержалось в Положении о лицензировании риэлторской деятельности, утв. постановлением Правительства РФ от 23 ноября 1996 г. № 1407.
Обязательным условием выдачи лицензии было наличие у риэлторской организации или его штатных работников аттестата, подтверждающего прохождение обучения по специальной программе, включавшей в себя положения ГК РФ о дееспособности граждан, об условиях действительности сделки, законодательство о приватизации, регистрации граждан по месту жительства и временного пребывания.
Лицензия – разрешение на право осуществления строительной, инвестиционной или иной деятельности; выдается на основании обследования органами надзора, а также экспертными центрами по лицензированию. В мае 2002 г. в связи с изменениями в законодательстве о лицензировании Положение утратило силу без какой-либо адекватной замены.
