Второй шанс полностью

У наемных работников нет почти никаких рычагов, потому что они сами являются рычагом для своего нанимателя. Предпринимательство обеспечивает вам возможность использовать в качестве рычага время и усилия других людей – своих работников, – чтобы развивать бизнес и увеличивать колонку активов.

6. Больше с помощью меньшего

Доставка продуктов и услуг лучшего качества за меньшую цену – это еще одна форма эфемерализации. Когда люди просят повысить им зарплату, требуют поднять почасовую ставку, повышают цены или снижают качество производимой продукции, чтобы сэкономить деньги, они нарушают обобщенный принцип эфемерализации. Они делают меньше, чтобы получать больше. Это прямо противоречит правилу «Делайте больше с помощью меньшего».

Когда финансовые эксперты советуют: «Избавьтесь от долгов», – они ставят людей в крайне затруднительное положение, потому что отнимают у них главный финансовый рычаг. Такой совет не помогает людям повышать финансовое образование, потому что человек, у которого нет долгов, не может делать больше с помощью меньшего.

Предлагаю взятый из реальной жизни пример использования долгов в качестве рычага. Чтобы вам было легче понять суть схемы, я постараюсь максимально упростить цифры.

В 1980-е годы я купил дом с двумя спальнями и одной ванной за 50 тысяч долларов. Это был симпатичный домик в хорошем районе, в двух шагах от парка с живописным прудом. Проблема была в том, что он нуждался в ремонте.

Я заплатил первый взнос в размере 5 тысяч долларов, а продавец профинансировал остальные 45 тысяч долларов под 10 процентов. Поскольку сделка финансировалась продавцом, мне не нужно было обращаться в банк за кредитом. Общая сумма ежемесячного платежа, которая складывается из основной суммы, процентов, налогов и страхования, составляла примерно 450 долларов. Средняя квартплата в этом районе составляла примерно 750 долларов в месяц.

После того как недвижимость была переоформлена, я пришел в банк и попросил 5 тысяч долларов на обустройство дома.

На этот кредит я пристроил к зданию большую главную спальню с примыкающей ванной и провел остальные ремонтные работы. Теперь у меня был почти новый дом с 3 спальнями и 2 ванными. Квартплата за такой дом составляла тысячу долларов в месяц.

Когда процентные ставки снова начали снижаться, я еще раз обратился в банк, который выдал мне 5 тысяч долларов, и попросил о новом кредите – под залог всего дома.

Дом был оценен в 95 тысяч долларов. Банкир предоставил мне 80-процентный заем: 76 тысяч долларов на 10 лет с фиксированной ставкой 9 процентов. Я погасил 45 тысяч долларов кредита, полученного от продавца, 5 тысяч долларов банковского кредита на обустройство дома, а остальные не облагаемые налогом 25 тысяч долларов положил в карман.

Общая сумма моего ежемесячного платежа составляла около 700 долларов в месяц. Сто долларов из квартплаты я откладывал на ремонтные работы и непредвиденные расходы. В итоге получаемая от жильца тысяча долларов каждый месяц приносила в мой карман около 200 долларов чистого денежного потока.

В: – Получается, что вы не вкладывали в этот инвестиционный объект свои собственные деньги?

О: – Совершенно верно. И это означает, что показатель рентабельности данной инвестиции был равен бесконечности.

В: – Равен бесконечности? Почему?

О: – Потому, что коэффициент доходности инвестиции основан на количестве вложенных в нее собственных денег инвестора, или собственного капитала. Поскольку моего собственного капитала в этой инвестиции не было – уплаченный первый взнос я вернул после рефинансирования, – коэффициент доходности инвестиции был равен бесконечности.

В: – Получается, что ваш реальный доход является результатом ваших знаний, вашего финансового образования? Без него вы вряд ли смогли бы находить и финансировать инвестиции, которые приносят вам бесконечный доход?

О: – Совершенно верно. Вот почему одна из главных позиций бренда Rich Dad заключается в том, что знания – это новые деньги информационной эпохи.

В: – А 25 тысяч долларов, которые вы положили в карман, не подлежали налогообложению потому, что они были долгом?

О: – Да. Но если бы я продал эту собственность, то за эти 25 тысяч долларов мне пришлось бы заплатить налог на прирост капитала, который в моем налоговом разряде составляет 20 процентов.