• отпуск – 85 тысяч рублей;
• погашение ипотеки – 312 тысяч рублей;
• страховые накопления – 1 012 766 рублей;
• личный капитал – 1 404 080 рублей.
ЗАДАНИЕ
Рассчитайте личный финансовый план за двадцатый год (2035 г.).
Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.
Накопления за год – 696 105 рублей.
Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.
Создание личного капитала – 25 200 рублей.
отпуск – 85 тысяч рублей.
погашение ипотеки – 312 тысяч рублей.
Остаток – 237 905 рублей.
Итоги двадцать первого года:
• резерв – 237 905 рублей;
• отпуск – 85 тысяч рублей;
• погашение ипотеки – 312 тысяч рублей;
• страховые накопления – 1 099 404 рубля;
• личный капитал – 1 639 892 рубля.
ЗАДАНИЕ
Рассчитайте личный финансовый план за двадцать первый год (2036 г.).
Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.
Накопления за год – 741 905 рублей.
Обучение ребенка – 770 700 рублей.
Полное погашение ипотеки – 2 годовых взноса – 624 тысячи рублей.
Капитал для получения пассивного дохода – 6 850 700 рублей.
Остаток – минус 7 594 795 рублей.
По окончании этого года мы завершаем активную работу и выходим на пенсию. Мы закрываем договор со страховой компанией и забираем все накопления, которых набежало 1 154 374 рубля. Чтобы это сделать, в ячейку «Взнос по страховке» вместо очередного взноса 36 тысяч рублей ставим минус 1 154 374 рубля.
Почему минус? Это арифметика. Вставляли число со знаком плюс, убираем и ставим число со знаком минус. В страховых накоплениях у нас остался 0, а размер кассового разрыва в накоплениях уменьшился до минус 6 440 421 рубля.
Так же, как со страховым взносом в этом году, вместо пополнения капитала мы выводим все остатки. Для этого в ячейку «Взнос» в столбце «Капитал» вносим число минус 1 885 876 рублей. В накоплениях остается 0, а размер кассового разрыва уменьшается до минус 4 554 545 рублей.
Получается, что накопить нужный размер капитала для получения пассивного дохода в 50 тысяч рублей в месяц при таком распоряжении деньгами у нас не получилось. Если убрать из целей сумму капитала в 6 857 000 рублей, то остаток на банковском счете получится 2 302 455 рублей. Этот капитал позволит нам получать пассивный доход в 13 430 рублей в дополнение к какой-то будущей государственной пенсии.
Подведем итоги финансового плана:
• купили квартиру – 2 900 000 рублей;
• раз в 5 лет меняли машину на новую – 513 800 рублей за каждую, всего сменили машины 4 раза;
• ежегодный отпуск – 85 тысяч рублей, всего на отпуск потратили 1 762 000 рублей;
• все это время был резерв денег на 3–6 месяцев жизни;
• все это время была страховка примерно на 1 миллион рублей защиты;
• погасили кредитов – 3 877 296 рублей;
• обучили ребенка в вузе – 770 700 рублей;
• создали капитал 2 302 455 рублей для получения пассивного дохода 13 430 рублей ежемесячно;
• всего потрачено на цели – 12 357 396 рублей.
В списке материалов вы можете найти получившийся финансовый план – первая версия. Теперь начинается самое интересное. Улучшаем финансовый план, создаем вторую версию.
ЗАДАНИЕ
Рассчитайте личный финансовый план за двадцать третий год (2037 г.).
Я не буду вносить каких-то кардинальных изменений в личный финансовый план. Везде немного изменю цифры – в пределах 10–15 процентов.
• Увеличим доходы до 92 тысяч рублей (всего на 8 тысяч рублей выше удвоения). В 2020 году поставим цель до доходам/расходам/прибыли – 82 тысячи/42 тысячи/40 тысяч рублей. В 2021 году поставим цель по доходам/расходам/прибыли – 92 тысячи/45 тысяч/47 тысяч рублей. Остаемся на таком уровне до выхода на пенсию.
• Уменьшим годовые расходы на отпуск до величины месячного дохода. В 2018 году – 62 тысячи рублей, в 2018 году – 72 тысячи рублей, в 2020 году – 82 тысячи рублей. Остаемся на таком уровне до выхода на пенсию.
• Поездку в Европу переносим на 2018 год и уменьшаем стоимость до 150 тысяч рублей.
• Годовой взнос по страховке уменьшаем до 30 тысяч рублей.
• Создание личного капитала начинаем в 2018 году также в размере 5 процентов от годовой прибыли (с 15 600 рублей в 2018 году до 28 200 рублей начиная с 2021 года и до выхода на пенсию).
• Стоимость приданого на свадьбу уменьшаем до 400 тысяч рублей.
• Убираем заем 60 тысяч рублей на машину, обойдемся без него.
• Начинаем инвестировать раньше – в 2020 году в акции 150 тысяч рублей, в 2022 году в акции 150 тысяч рублей, в 2023 году в акции 400 тысяч рублей, в 2024 году в акции 180 тысяч рублей, в 2025 году в акции 430 тысяч рублей.
• Покупаем однокомнатную квартиру в 2028 году без кредитов. Для этого выводим из агрессивных накоплений 1 650 000 рублей.
