Представим, что вы целый год будете жить, ежемесячно накапливая убыток в 10 тысяч рублей. За год накопится минус 120 тысяч. Допустим, что со следующего года вы увеличите доход и будете жить «в ноль». А уже через год начнете жить, откладывая по 10 тысяч рублей ежемесячно. Конечно, о достижении крупных целей в эти два года не может быть и речи.
Максимальный минус, который накопится за это время, составит 120 тысяч рублей. Что лучше сделать? Заранее найти одного-двух близких людей, кто будет готов занять вам столь крупную сумму денег на 2 года под ставку депозита (10–12 процентов годовых). Ставки кредита обходятся дороже и вам не нужны.
И занимайте у них деньги заранее. Это позволит жить не в режиме «ошпаренного кота» в постоянном поиске людей, у кого можно перезанять 10–20 тысяч рублей, а все внимание сосредоточить на увеличении доходов и перевыполнении финансового плана.
Лучше потратить вначале чуть больше сил на поиск одного-двух знакомых, кто займет крупную сумму на длительный срок, чем потом терять уйму времени и сил на поиск десяти или даже более человек, между которыми вы будете перекидывать долги. Такое жонглирование долгами только снижает самооценку и не позволяет сконцентрироваться на главном.
Покажите потенциальным кредиторам консервативно составленный личный финансовый план, чтобы они убедились – перед ними не разгильдяй, который занимает деньги на увеличение своих финансовых проблем, а взявшийся за ум человек, который хочет как можно быстрее выбраться из долгов. Мне и большому количеству моих учеников удалось найти таких кредиторов.
Чем хуже финансовая ситуация, тем важнее наличие финансового плана. Он позволит увидеть свет в конце туннеля и даст нужное количество сил для действий.
В составлении финансового плана нет ничего сложного. Мешают только две вещи – отсутствие навыков и эмоции, когда дело касается вас лично.
Любую сложную вещь нужно упростить до простейших легких шагов. Возьмите пустую таблицу финансового плана, откройте главу о составлении финансового плана сначала и действуйте синхронно с книгой.
В книге написано – внесите цели. Сделайте это и вы. Сверьтесь с примерным финпланом, что сделали все верно.
Дальше – внесите накопления и долги. Переносите свои числа в финплан.
Потом – внесите доходы, расходы, прибыль. Занесите свои данные.
В книге есть расчет первого месяца. Сделайте у себя и сверьтесь с примерным планом.
В книге есть расчет второго месяца. Сделайте следующий шаг в своем плане.
И так далее. Если по какой-то причине не получится составить финансовый план или у вас очень сложная финансовая ситуация и зашкаливают эмоции, то обратитесь в наш «Центр финансовой культуры». Сторонний специалист, составивший сотни финансовых планов, не переживающий за вас слишком сильно (в хорошем смысле этого слова), поможет выйти из дебрей долгов и кредитов и увидеть, при каких действиях достижимы ваши цели.
ЗАДАНИЕ
Составьте свой личный финансовый план.
• Переносим в финплан цели, накопления и долги, текущие доходы и расходы.
• Считаем накопления за месяц как сумму прошлых накоплений и новой прибыли (разницы между доходами и расходами) и вычитаем из них все платежи по кредитам, оплату разовых или регулярных целей, инвестиций и взносов на создание личного капитала.
• Устраняем возникающие кассовые разрывы (когда расходов на цели, погашение кредитов и инвестиции больше, чем накоплений) с помощью пяти инструментов: отказ от цели, покупка дешевле, покупка позже, покупка в кредит, увеличение финансовых возможностей – увеличение доходов, снижение расходов, продажа старых активов.
• В первую очередь создаем резерв денег на полгода жизни и оплачиваем страхование жизни и здоровья, чтобы обеспечить финансовую защиту.
• Инвестиции и создание личного капитала стремимся начать как можно раньше. Сейчас мы бы использовали для этого в основном покупку акций, облигаций и строящегося жилья. В будущем это могут быть другие инвестиционные инструменты.
• С одними и теми же деньгами можно достичь совершенно разное количество материальных целей в зависимости от того, насколько грамотно ими распоряжаться.
• С инфляцией работаем через индексацию доходов, постепенное увеличение расходов на потребление и инвестиции.
РЕЗУЛЬТАТЫ ВЫПОЛНЕНИЯ ЗАДАНИЙ
• Вы увидите, когда могут быть достигнуты крупные материальные цели и при каких действиях.
• Появится вера в достижимость целей, исчезнут переживания за свой завтрашний день.
• Появится мотивация не распылять деньги.
• Вы увидите, как каждая тысяча рублей влияет на скорость достижения крупных материальных целей, и научитесь ценить даже небольшие деньги.
• Вы начнете заранее предвидеть возможные кассовые разрывы и найдете возможность их устранить.
