В XIV веке в Италии жил крупный финансист и торговец Балдуччо Пеголотти. Он служил агентом итальянского торгового дома Барди и по делам этого дома много ездил по Европе. Он составил справочник «Практика торговли». В этой книге помещались цены на товары в разных местах, торговые морские и сухопутные пути, указания, чем и где выгоднее торговать и, наконец, как делать перерасчёт денег одного города на монеты другого. Пеголотти описал подробно монетные системы итальянских городов и многих стран Средиземноморья, составил длинные сложные переводы одних денежных единиц в другие. Пестрота обращавшихся на рынках монет характерна вообще для феодальных средневековых государств. Купец должен был делать трудные вычисления с громоздкими дробями. А считали плохо.
Только в XIV веке в Италии стали широко пользоваться арабскими цифрами и позиционной системой записи чисел. Ошибка же в вычислениях грозила большим убытком.
Не очень-то уважаем был этот труд в средневековье и в раннее Новое время. Финансистов связывали с грабителями и пиратством. Было всякое: и пиратские корабли снаряжали, и работорговлей занимались. «Эпоха первоначального накопления капитала» — все как у Карла Маркса. Поэтому, если меняла попадался на обмане, его стол (скамью) переворачивали и даже ломали. Вапса rotta означает разбитая скамья. Отсюда пошли слова банкротство — крах компании или банка — и банкрот — тот, кто потерпел финансовый крах.
Рыночные менялы со временем становились настоящими банкирами. Они взяли на себя новые функции: не только обмен монет, но и прием денег на хранение, а также стали производить сложные операции. Например, платежи, списывая средства со счета одного клиента на счёт другого. Так появились первые безналичные расчёты.
Если купец выезжал в город, где у менялы были свои представители, он мог взять расписку (по-итальянски nota, заметка) о количестве отданных на хранение монет. Nota или banc-nota предъявлялась представителю менялы в другом городе. По ней её владелец получал свои деньги обратно за вычетом комиссии. А менялы потом производили перерасчёт между собой. Это, конечно же, было очень удобно, так как позволяло купцам и путешественникам не возить с собой огромное количество монет. Со временем денег у менялы стало хватать не только на обмен, но и на ростовщичество.
Так появилась банковская расписка, ставшая прообразом современной банкноты. Именно с этого момента и берет своё начало история возникновения денег из бумаги — с таких расписок.
Банкноты — это напечатанные на бумаге банковские обязательства, фактически бумажные наличные деньги, поскольку их выпускает центральный банк или группа банков.
Купюра строго говоря — это не сама бумажка, а указанная на бумажке стоимость (говорят, «нарицательная стоимость»). Стоимость может быть указана не только на наличных деньгах, но и, например, на облигациях. Поэтому можно сказать, что «облигации выпускались мелкими купюрами». Или же: «В СССР банкноты выпускались купюрами достоинства 25, 10, 5, 3 и 1 рубль». Или: «Правительство выпускало казначейские векселя купюрами достоинства свыше 100 тыс. рублей».
Слово «банк» стало означать «хранилище денег». Старейшим банком (первым) мы считается основанный 1472 году Monte dei Paschi di Siena в Италии.
Расписки носили настолько архаичный вид, что со временем потребовалось заменить их на более современные. Технический прогресс обеспечил некий рывок в совершенствовании банковского дела. Шагом в зарождавшуюся техническую революцию стало печатное дело.
Наличие собственной типографии смогло обеспечить расписке солидный вид и затруднить её подделку лицам, мастерски владеющим умением копировать чужой почерк. Конечно, и здесь хитрый ум мог заказать бланк в другой типографии, но мелкие детали рисунка мигом выдали бы копию при сличении с оригиналом. Для достоверности на бланк ставились подписи ответственных лиц и оттиски личных печатей, которые постороннему было воссоздать затруднительно.
Вышедшие из обращения купюры теряют статус банкноты, так как уже не являются обязательством банка и в магазине на них ничего не купишь.
Впрочем, следует указать ещё на один аспект — боны это не только старые деньги, но также и находящиеся в обращении банкноты мелкого (разменного) номинала. Помимо казначейских билетов и собственно банкнот в разные годы в ходу были разменные знаки, кредитные билеты, ассигнации и пр. Не лишне отметить, что бонами также являются различные документы (талоны, чеки, сертификаты, обязательства и мн. др.), дающие его держателю определённые ценности — товары, услуги.
Но по-настоящему широкое распространение банкноты обрели в тот момент, когда получили поддержку со стороны государства.
