Избранные труды. Том III полностью

Обязательное страхование работников за счет организаций (Правила 1965 года[346]) охватывает организации, для которых оно специально предусмотрено законом. Подобные прямые предписания имеются относительно оперативно-строевых работников городской пожарной охраны, состоящей на местном бюджете, членов добровольных пожарных дружин и личного состава пожарно-производственных команд на промышленных предприятиях. В остальных случаях для того, чтобы организация могла застраховать за свой счет своих работников, она должна получить разрешение от Совета Министров СССР или союзной республики[347].

Страховые правоотношения оформляются путем заключения договора на срок от 1 до 12 месяцев на суммы, определенные Советом Министров СССР или союзной республики. Если правительством страховая сумма не предусмотрена, она устанавливается самой организацией, получившей разрешение на страхование своих работников.

Страховые премии вносятся при заключении договора за весь срок страхования. После перечисления страхователем премий на счет Госстраха ему выдается страховое свидетельство. В соответствии с поступившим от организации заявлением в страховом свидетельстве указываются либо только профессия застрахованных работников, либо также фамилия, имя и отчество каждого из них.

Работники страхуются на случай смерти либо постоянной утраты общей трудоспособности, происшедших вследствие несчастных случаев в связи с выполнением служебных обязанностей. Однако по решению правительства договор может предусмотреть страхование на случай смерти застрахованного от любой причины либо на случай смерти или утраты общей трудоспособности по причинам, не связанным с выполнением служебных обязанностей. При этом соответствующее событие рассматривается как страховой случай, если вызванные им последствия возникли не позднее года с момента его наступления.

Страховая сумма выплачивается целиком или в соответствующей части самому работнику, если он утрачивает общую трудоспособность полностью или частично, а его смерть порождает право на страховую сумму в лице выгодоприобретателя, назначенного письменным распоряжением работника после того, как организация уведомит его о заключении договора страхования. Это распоряжение хранится в делах организации. При его отсутствии страховая сумма выплачивается наследникам умершего работника.

Страхование пенсий регулируется специальными Правилами, утвержденными НКФ СССР 4 августа 1944 г. Согласно названным Правилам гражданин или организация вправе внести в Госстрах определенную тарифом денежную сумму и назначить лицо, которому Госстрах обязуется выплачивать ежемесячные пенсии в установленном договором размере пожизненно или до наступления согласованного сторонами срока. В удостоверение договора выдается страховой полис, а также пенсионная книжка, на основе которой ежемесячно выплачиваются пенсии. Договор заключается независимо от возраста лица, приобретающего право на пенсии, и без его врачебного освидетельствования. Но по просьбе контрагента врачебное освидетельствование должно быть произведено, и если состояние здоровья лица, в пользу которого устанавливаются пенсии, окажется ниже нормального, договор, как менее выгодный для страхователя, будет заключен по пониженным тарифным ставкам.

Страхование пенсий осуществимо по инициативе гражданина, желающего создать таким способом постоянное обеспечение самому себе либо назначенному им лицу. Но пенсии могут страховаться и в обязательном порядке. Так, если ликвидируется юридическое лицо, обязанное по решению суда выплачивать кому-либо возмещение заработка, утраченного в связи с причинением увечья, оно должно обеспечить последующую выплату возмещения потерпевшему, заключив с Госстрахом договор о страховании пенсий… В таком порядке взыскивается и возмещение вреда, причиненного советскому гражданину иностранцем.

Рассмотренный договор, по сути дела, не опосредствует страхования, поскольку пенсии выплачиваются не в связи со страховым случаем, а начиная с первого месяца после заключения договора. Фактически здесь заключается договор о предоставлении обеспечения самому контрагенту или назначенному им третьему лицу либо о переводе долга с причинителя вреда на органы Госстраха[348]. Однако некоторые элементы риска в нем все же имеются. Риск, принимаемый контрагентом Госстраха, состоит в том, что внесенная им сумма может оказаться большей, чем сумма выплаченных пенсий, если управомоченный умрет до истечения срока действия договора. Если же он останется в живых по истечении договорного срока, то при пожизненном страховании пенсий выплаты в пользу управомоченного могут превысить сумму, полученную Госстрахом. Именно ввиду его связи с определенным риском для контрагентов этот договор входит в сферу деятельности Госстраха и включается в общую систему обязательств по страхованию.