Через какое-то время позвонила Шерон и пригласила отпраздновать ее новоселье в новой квартире. Марджери, с одной стороны, была рада, что подруга не забыла о ней, а с другой – ей было весьма любопытно, каким образом Шерон (с ее негативной кредитоспособностью) удалось так быстро снять жилье. Прибыв на место, Марджери узнала, что Шерон сняла просторную квартиру с одной спальней с великолепным видом с балкона. Марджери не удержалась и спросила у Шерон, как же ей это удалось. Та ответила, что управляющий домом сказал, что у нее хороший кредитный рейтинг, потому что она всегда все платила вовремя.
Проснувшись на следующее утро, Марджери поняла, что ей нужно обзавестись кредитной картой. Если Шерон справилась с четырьмя картами, то уж с одной она как-нибудь справится. Она позвонила в банк, чтобы начать процедуру. В банке проверили ее кредитную историю и вежливо отказали ей. Девушка в расстроенных чувствах поинтересовалась причинами отказа, упомянув при этом, что, пока она была студенткой, предложения обзавестись кредитной картой приходили ей по почте сотнями. Представитель банка ответил, что студенты относятся к другому кредитному классу. Она закончила учебное заведение, не имея никакой кредитной истории, а по их правилам это является достаточной причиной для отказа в выдаче кредита.
Марджери была на грани отчаяния. Сотрудник банка сказал, что можно получить кредитную карту под залог депозита в 2500 долларов. Девушка едва не расплакалась. Все деньги она откладывала, чтобы внести залог за квартиру. Она не могла потратить их на кредитную карту, как бы ни нуждалась в улучшении своего кредитного рейтинга. Марджери повесила трубку и, переступив через гордыню, позвонила родителям.
Ее отец вылетел в Чикаго в следующие же выходные. Он помог ей снять отличную квартиру, выступив поручителем, так как имел хорошую кредитную репутацию. Затем, обзвонив банки, они нашли возможность получить кредитную карту под залог всего лишь 500 долларов. Если в течение года она будет вносить платежи исправно, залог ей вернут. Отец посоветовал дочери делать как можно больше текущих покупок с помощью кредитной карты, а затем вовремя погашать задолженность, чтобы таким образом сформировалась хорошая кредитная история.
Марджери поблагодарила отца и пообещала больше не нагружать его. Он ответил, что был искренне рад, когда она обратилась к нему за помощью.
Теперь девушка занялась бытовыми вопросами. Позвонила в энергетическую компанию, чтобы завести там счет, они проверили ее кредитоспособность. Умудренная опытом, она уже знала ответ заранее. Ввиду отсутствия у нее кредитной истории они потребовали залог в размере 300 долларов.
Теперь Марджери уже не плакала, а смеялась над абсурдностью сложившейся ситуации. Она позвонила Шерон, чтобы рассказать ей о произошедшем, и поинтересовалась, пришлось ли подруге платить залог энергетической компании. Оказалось, что залог не потребовался благодаря хорошей кредитной репутации.
Ваше кредитное досье начинает формироваться, когда вы впервые обращаетесь за кредитом и кредитная компания запрашивает информацию о вас. Если никакой информации о вас в ее базе данных пока еще нет, первым делом регистрируются базовые сведения: имя, адрес, номер социального страхования. Как только вы получаете запрашиваемый кредит, информация об этом рассылается в одно или несколько крупных кредитных бюро, они заводят на вас досье.
Закон о добросовестных и точных кредитных трансакциях 2003 года (пришедший на смену закону «О точной отчетности по кредитам») требует от всех национальных кредитных бюро предоставлять гражданам бесплатный доступ к их кредитному досье раз в год. Кроме того, вы можете заказать бесплатную копию своего досье (справку о кредитоспособности). В этой справке будет отражена информация следующего характера:
1) медицинские записи и платежи;
2) история смены мест жительства или аренды жилья;
3) история выписки чеков;
4) история занятости;
5) история страховых выплат.
Вы можете затребовать дополнительную бесплатную справку в случае, если:
– вам отказали в кредите или других благах либо в течение последних 60 дней вы получили уведомление об изменении вашего кредитного статуса;
– вы являетесь безработным, получаете социальную помощь или вам отказали в приеме на работу;
– вы считаете, что стали жертвой мошенничества (жертвы мошенничества получают две бесплатные копии досье в год);
– вас уведомили, что в силу содержания вашего кредитного досье вы не имеете права на наилучшие процентные ставки или иные условия, предоставляемые кредитором.
Если вы собираетесь купить дом или машину, инвестировать деньги в недвижимость или совершить иную крупную покупку, позаботьтесь о незамедлительном получении справки о кредитоспособности. Исправление допущенных в вашем досье ошибок может занять до 60 дней. Если вы занимаетесь инвестированием в недвижимость, имеет смысл подписаться на специальный сервис, тогда вам каждый месяц будут сообщать о любых изменениях в вашем кредитном досье.
