Адвокат проинформировал его, что действительно существует период времени, по истечении которого долги аннулируются. Это так называемый срок давности. Такой порядок существует еще со времен Римской империи. Он был введен для того, чтобы тяжбы не продолжались десятилетиями и не передавались из поколения в поколение, поскольку это никак не способствует стабильности государства. И этот порядок сохранился по сей день. Хотя сама величина срока давности может варьироваться для разных категорий долгов и быть разной в разных штатах, в этом конкретном случае срок давности по долгу Роберто составляет семь лет.
Роберто сказал, что семь лет уже прошло. Адвокат ответил на это, что есть еще одна важная веха: семь с половиной лет, по истечении которых информация о задолженности Роберто удаляется из кредитного досье. Роберто сообщил адвокату, что, по словам сборщика долгов, этот долг, как несмываемое пятно, останется в досье навечно.
Адвокат рассмеялся. Он имеет дело с лжецами вот уже 20 лет, но ни один известный ему лжец не переплюнет этого сборщика долгов, который заявляет, что информация о долгах остается в досье навечно. Он официально заявляет Роберто, что информация о его задолженности удаляется из кредитного досье по истечении семи лет и шести месяцев от даты первого пропущенного платежа первоначальному кредитору.
Теперь уже Роберто разозлился. Инкассирующий агент пытался обманом заставить его заплатить долг, срок давности по которому истек, а значит, он уже не имел никакой юридической силы и в скором времени должен был быть удален из кредитного досье. Юрист кивнул и подтвердил, что такое случается сплошь и рядом. Агентства по взысканию долгов не гнушаются никакими обманами. Он сказал, что Федеральная комиссия по торговле призывает американцев сообщать обо всех таких случаях на ее веб-сайте и ежегодно представляет сводный отчет о таких злоупотреблениях Конгрессу.
Роберто решил, что воспользуется этим советом адвоката хотя бы для того, чтобы куда-то излить переполнявшую его ярость. Четыре месяца спустя в его кредитное досье действительно внесли поправку, удалив вообще всякое упоминание о его неудавшемся ресторанном бизнесе. Роберто теперь был полностью свободен от этого груза прошлого и начал задумываться о покупке дома.
Информация, попадающая в кредитное досье, может иметь длинную тень, поэтому важно знать, сколько времени этот балласт прошлого будет продолжать сдерживать вас. В федеральном законе «О точной отчетности по кредитам» на этот счет говорится следующее.
Банкротство. Все случаи личного банкротства могут оставаться в досье в течение десяти лет от даты подачи заявки (а не от даты вынесения судебного постановления и освобождения от долгов, когда процедура банкротства завершается). Однако если вы проходили процедуру банкротства по главе 13 и за несколько лет выплатили часть долгов, то можете просить кредитные бюро удалить запись о банкротстве уже через семь лет от даты подачи заявки. На самом деле в большинстве случаев это делается автоматически.
Гражданские иски и судебные постановления. В течение семи лет от даты подачи иска в суд или в течение действующего срока давности (в зависимости от того, что наступит позже). Часто кредитные бюро удаляют эти записи через семь лет, если все обязательства по постановлению суда исполнены.
Погашенная задолженность по налогам. Как только долги выплачены или достигнут компромисс, просите налоговую службу удалить упоминание о задолженности из вашего досье. В противном случае запись останется там в течение семи лет после погашения задолженности.
Непогашенная задолженность по налогам. Пока долг не будет выплачен, если только у вас не появляется право просить об удалении соответствующей записи из досье. Об этом поговорим чуть ниже.
Счета, направленные на взыскание в инкассирующие агентства или списанные. Не дольше семи лет и 180 дней от первоначальной даты неплатежеспособности.
Просроченные платежи. Не более семи лет.
Неплатежеспособность по студенческим займам. Если вы участвуете в гарантированной государством программе погашения задолженности по студенческим займам и делаете в срок (не опаздывая ни на день ни по каким причинам) двенадцать ежемесячных платежей подряд, то можете претендовать на изъятие соответствующей записи из вашего кредитного досье. В противном случае это семь лет.
Позитивная или нейтральная информация может храниться вечно.
