Когда началось крушение рынка, большие инвесторы перестали совершать операции на бирже, в то же время уговаривая маленьких инвесторов – через свою сеть финансовых консультантов и журналистов – остаться на рынке, делать долгосрочные инвестиции и покупать еще больше акций. Другими словами, маленьким инвесторам рекомендовали скупать акции, которые продавали богатые и влиятельные люди. И хотя подобные действия не всегда противоречат закону, я считаю, что это мошеннические, неэтичные и аморальные способы.
После ожесточенной борьбы Комиссия по справедливому распространению информации в конце концов 23 октября 2000 года издала закон. Вы можете заметить, что эта дата следует за началом крушения рынка в марте 2000 года. Мыльный пузырь лопнул по многим причинам. Одной из причин столь серьезного краха рынка является то, что инсайдеры не могли больше получать и утаивать от маленького инвестора информацию. Следовательно, большие инвесторы продавали ценные бумаги в огромном количестве, в то время как маленькому инвестору по-прежнему советовали покупать, придерживать и диверсифицировать.
В начале 2003 года меня пригласили послушать выступление Артура Левина, председателя Комиссии по ценным бумагам и биржам, в загородном клубе Финикса, штат Аризона. Там собралось около двухсот человек и каждому вручили экземпляр книги Левита с его автографом. Может быть, потому, что я уже прочел его книгу, или потому, что слышал его лично, но его сообщение произвело на меня неизгладимое впечатление. Когда я слушал его выступление, до меня начало доходить, что многие инсайдеры, которые тасовали экономическую колоду, шулерски подыгрывая богатым, не обладали таким ярким характером, какой был у Гордона Гекко в фильме «Уоллстрит». Многие инсайдеры – это незаметные, ничем не примечательные фигуры из числа тех специалистов, которым мы имеем тенденцию доверять, даже не подозревая, что они работают на богатых и власть имущих и всего лишь выполняют их указания.
Во время своего выступления мистер Левит сказал: «Именно большие аудиторские фирмы продолжают бороться против тех изменений, которые сделали бы рынок более доступным для маленького инвестора». Другими словами, крупные аудиторские фирмы работают на крупные корпорации, а не на маленького инвестора. Но многие люди считают мошенниками юристов, а не аудиторов.
Как я уже говорил, на мой взгляд, господин Левит проявляет смелость, называя в своей книге имена реально существующих людей. Он открыто говорит, кто был на стороне богатых, а кто – на стороне маленького человека.
Одним словом, иногда в суровом мире инвестирования вам может понадобиться защита в виде страховки от людей, которые, как вы наивно полагаете, являются вашими союзниками.
Как, возможно, вы уже начали понимать, если речь идет об инвестировании, то здесь вам необходимо застраховаться по максимуму. Существуют страховки для людей и для собственности. Есть также страховки против колебаний рынка. Вы можете застраховаться от ошибок, просчетов и судебных исков. Урок, который мне хотел преподать богатый папа, состоял в том, что профессиональные инвесторы всегда стараются обеспечить себя надежными средствами защиты. Когда вы вручаете свои деньги какому-нибудь финансовому эксперту, встает один очень важный вопрос: насколько защищены ваши деньги? Профессиональные инвесторы не просто делают долгосрочные инвестиции, покупают, придерживают, диверсифицируют и молятся.
Богатые используют также законные формы страхования путем выбора подходящего юридического лица. Мой бедный папа очень гордился, что его дом, автомобиль и прочая собственность были записаны на его имя. И наоборот, мой богатый папа большинство своих ценных активов записывал на имя своего юридического лица – корпорации, траста или товарищества с ограниченной ответственностью. Поскольку мы живем в сутяжническом обществе, он хотел иметь в своем личном владении как можно меньше собственности. Для моего богатого папы юридическое лицо было формой страховки. В наше время имеется еще больше доступных категорий юридических лиц – соответственно разным типам активов. Если вы хотите иметь более подробную информацию, прочтите нашу книгу из серии «Богатый папа рекомендует», написанную Гарреттом Саттоном, под названием «Как создать собственную корпорацию».
Во второй части этой книги я перейду к разным типам страховок, которые следует рассмотреть любому инвестору. На данный момент я лишь скажу, что страховки можно разделить на две категории. Вот они:
Когда я покупаю какую-нибудь недвижимость, приобрести страховку легко. Я просто плачу за нее. То же самое касается страховки для моего автомобиля или страхования жизни. Все, что мне нужно сделать, – это только найти хорошего агента и купить страховку соответствующего типа.
