– проверку соблюдения требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;
– выявление поднадзорных организаций, обеспечивающих функционирование значимых платежных систем, и проверку их деятельности на соответствие требованиям, установленным Банком России для значимых платежных систем;
– оценку программы мероприятий поднадзорной организации, направленной на устранение выявленных нарушений, в случае если ее разработка была рекомендована Банком России;
– проверку соответствия представленных в Банк России документов и информации (в том числе данных отчетности) фактической деятельности поднадзорной организации;
– проверку реализации оператором платежной системы порядка осуществления контроля за выполнением правил платежной системы.
Банк России в рамках дистанционного и контактного надзора может осуществлять проверку иных требований законодательных и нормативных актов в области платежных систем. При этом документы и информация, которые получены им в рамках осуществления надзора от поднадзорной организации и поднадзорной организацией от Банка России, не подлежат разглашению третьим лицам.
Обратимся к порядку осуществления надзора за деятельностью поднадзорных организаций.
Дистанционный надзор представляет собой анализ документов и информации (в том числе данных отчетности и данных, полученных в ходе регистрации операторов платежных систем), которые касаются деятельности поднадзорных организаций и участников платежных систем, а также организации и функционирования платежных систем.
При осуществлении дистанционного надзора Банк России анализирует предоставляемую ему отчетность, однако вправе запросить информацию и документы, которые дополняют данные отчетности, а также иную необходимую информацию у поднадзорных организаций и участников платежной системы. Это может потребоваться в случаях:
– недостаточности информации для проверки фактов, изложенных в обращениях участников платежной системы и их клиентов в Банк России и касающихся оказания поднадзорными организациями услуг в рамках платежной системы;
– получения Банком России запроса от федерального органа исполнительной власти либо центрального банка или иного органа надзора и наблюдения в национальной платежной системе иностранного государства в соответствии с заключенным с ним соглашением (меморандумом) о сотрудничестве.
Запрашиваемые Банком России документы и информация представляются поднадзорной организацией не позднее срока, указанного в запросе, и должны быть заверены подписью руководителя поднадзорной организации и оттиском печати.
Нарушения требований Федерального закона N 161-ФЗ, принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России, выявленные при осуществлении дистанционного надзора и подтвержденные документами и информацией, являются основанием для применения к поднадзорной организации действий и мер принуждения.
Обратимся к порядку проведения инспекционных проверок поднадзорных организаций. Как уже было отмечено выше, основания для осуществления надзора за кредитными организациями и не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем и операторами услуг платежной инфраструктуры определяются отдельно. Также дифференцированно надзорный орган подходит и к организации инспекционных проверок названных субъектов национальной платежной системы.
Рассмотрим порядок проведения проверок операторов по переводу денежных средств – кредитных организаций. Проведение инспекционных проверок в отношении кредитных организаций регламентируется Законом «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)[195]. Порядок проведения этих проверок изложен в инструкции Банка России № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации»[196].
В соответствии с действующей нормативной базой для осуществления функций банковского регулирования и надзора Банк России:
– проводит проверки кредитных организаций и их филиалов;
– направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений;
– применяет меры воздействия по отношению к нарушителям.
Совет директоров Банка России или по его поручению аудиторская организация устанавливают порядок проведения проверок кредитных организаций. Осуществляется проверка уполномоченными представителями Банка России. Последние имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций, при необходимости снимать копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки.
