– запрашивать поднадзорные организации и участников платежной системы по вопросам, касающимся функционирования платежной системы[202].
При проведении инспекционной проверки Банк России вправе запросить у поднадзорной организации документы и информацию для оценки бесперебойности функционирования платежной системы.
Результаты инспекционной проверки оформляются актом инспекционной проверки. Акт составляется уполномоченными представителями Банка России в двух экземплярах, – по одному для Банка России и поднадзорной организации.
Копии документов, содержащие сведения о фактах нарушения законодательства и нормативных актов в области платежных систем, заверенные подписью уполномоченного представителя поднадзорной организации и скрепленные оттиском ее печати, прилагаются к акту инспекционной проверки. Эти копии являются неотъемлемой частью акта инспекционной проверки.
Акт инспекционной проверки подписывается уполномоченными представителями Банка России и поднадзорной организации. В случае отказа от подписания акта инспекционной проверки со стороны поднадзорной организации в нем делается отметка об отказе, которая удостоверяется подписями уполномоченных представителей Банка России.
Уполномоченный представитель поднадзорной организации вправе при подписании акта инспекционной проверки сделать в нем отметку о наличии возражений или замечаний в случае несогласия с результатами инспекционной проверки, отраженными в акте. Возражения или замечания по акту инспекционной проверки, а также обосновывающие их документы или их копии прикладываются к акту инспекционной проверки.
Уполномоченные представители Банка России составляют акт о противодействии проведению инспекционной проверки в случае отказа со стороны поднадзорной организации предоставить им:
– беспрепятственный доступ в места осуществления деятельности поднадзорной организации;
– запрашиваемые информацию и документы, в том числе их заверенные копии;
– соответствующие пояснения по вопросам деятельности поднадзорной организации;
– доступ к информационным системам поднадзорной организации в режиме просмотра;
– информацию из информационных систем поднадзорной организации в электронном виде.
Нарушения законодательства и нормативных актов в области платежных систем, выявленные в ходе инспекционной проверки и зафиксированные в акте проверки, являются основанием для применения к поднадзорной организации действий или мер принуждения. Основанием для применения к поднадзорной организации действий или мер принуждения также являются факты противодействия проведению инспекционной проверки, зафиксированные в акте проверки.
Рассмотрим порядок применения действий и мер принуждения. Порядок применения действий и мер принуждения будет различен в зависимости от того, допустила нарушения кредитная организация или организация, не являющаяся кредитной.
Так, по отношению к кредитным организациям Банк России применяет меры принуждения в соответствии со ст. 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». По отношению к поднадзорным организациям, не являющимся кредитными организациями, – в соответствии со ст. 34 Федерального закона «О национальной платежной системе».
Обратимся к порядку применения мер воздействия Банка России по отношению к кредитным организациям. Основной задачей, решаемой надзорными органами при применении мер воздействия, является регулирование деятельности кредитных организаций в целях ее приведения в соответствие с нормами и требованиями федеральных законов и Банка России. Выбор мер воздействия должен определяться наиболее эффективным решением указанной задачи[203].
Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов:
– предупредительные;
– принудительные.
Конкретный состав применяемых мер может включать как меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов.
Выбор мер воздействия производится надзорными органами самостоятельно с учетом:
– характера допущенных нарушений;
– причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений;
– общего финансового состояния кредитной организации.
– положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг.
