И для многих остается открытым вопрос: «У МФО процентная ставка большая, потому что многие люди не возвращают займы, или люди не возвращают, потому что ставка высокая?» (Приблизительно, как и вопрос, что появилось раньше – яйцо или курица).
Анекдот в тему:
– Вы даете кредит пациентам психоневрологического диспансера?
– Даем, но под сумасшедший процент.
Кстати, мало кто знает, как негативно микрозаймы могут влиять на кредитный рейтинг и чем это чревато в будущем. С данным рейтингом можно ознакомиться в вашей персональной кредитной истории. Расскажу вам, как получить кредитную историю и ознакомиться с кредитным рейтингом абсолютно бесплатно.
Информацию о том, где именно хранится ваша кредитная история, можно получить на сайте Госуслуг (gosuslugi.ru). Это может быть как одно Бюро кредитных историй (БКИ), так и несколько. После отправки запроса Банк России сформирует и пришлет вам информацию в течение дня. Далее, получив ответ и узнав необходимое вам БКИ, нужно перейти на их сайт, зарегистрироваться и запросить свою кредитную историю. Два раза в год ее можно получить бесплатно. Также проверить наличие кредитов и свой кредитный рейтинг, можно бесплатно и быстро с помощью различных онлайн-платформ, например «кредистория» (credistory.ru).
Важнейшим показателем персональной кредитной истории как раз является кредитный рейтинг. Это балл от 1 до 999, который отображает надежность заемщика. Очевидно, что чем выше балл, тем лучше для вас. Банки охотнее дают кредиты тем, у кого высокий рейтинг, так как это означает, что вы вовремя погашаете долги и вам можно доверять.
Анекдот в тему:
– Здравствуйте, я хотел бы взять алкоголь в кредит.
– Судя по цвету лица, у вас хорошая кредитная история.
Так вот, если у вас кредитная история с хорошим кредитным рейтингом, вы можете попробовать провести следующий эксперимент. Оформите один или лучше парочку микрозаймов, а спустя какое-то время снова ознакомьтесь со своей персональной кредитной историей. Забегая вперед, скажу, что вы наверняка заметите существенное изменение вашего кредитного рейтинга. Он станет ниже. Конечно, я не рекомендую вам этого делать, но если очень хочется – попробуйте. В дополнение скажу, что при наличии в прошлом микрозаймов банки вряд ли согласятся на рефинансирование[24] ваших кредитов. Исключение может быть допущено только в случае предоставления недвижимости в залог.
Более подробно о возможностях рефинансирования долгов я расскажу вам позже.
В любом населенном пункте, особенно в крупных городах России, в шаговой доступности встречаются не только отделения различных коммерческих банков, но и офисы микрофинансовых организаций – как правило, в самых проходимых местах.
В своих навязчивых рекламных проспектах все они используют разнообразные завлекающие предложения и соблазнительные призывы оформить кредит или займ в рублях на энную сумму.
А если включить телевизор или зайти в интернет, то на вас повалится шквал рекламы с заманчивыми предложениями от известных коммерческих банков. Автокредиты, ипотека, кредитные карты, потребительские кредиты и многое другое. Известные актеры, певцы, спортсмены скандируют нам с экранов: «кредитные карты с беспроцентным льготным периодом», «ипотека без первоначального взноса», «первые полгода – ставка 0 %», «размер вашего дохода не имеет значения», «кешбэк[25] при оплате кредитной картой до 35 %» и прочее и прочее.
Не менее громкие слоганы для потенциальных заемщиков используют и МФО: «Дадим займ без отказа и проверок», «Получите деньги даже с плохой кредитной историей».
Конечно, после подобных рекламных атак совсем непросто удержаться от этих крайне заманчивых предложений. Многим людям сразу начинает казаться, что такие кредитные продукты легкодоступны, крайне выгодны, а платить по ним – «одно удовольствие»:)).
