• возвращает часть стоимости жилья;
• выделяет банкам деньги, чтобы те могли предложить заемщику кредит с более низким процентом;
• предоставляет льготы строительным компаниям.
И все равно ипотека тоже кредит, хоть специализированный. Рассчитать его ты сможешь так же, как и обычный: узнать процент, посмотреть, сколько мы заплатим в итоге суммарно, внимательно изучить, какие еще в договоре есть скрытые платежи.
Помни, что квартира или дом стоят дорого. Гораздо больше, чем машина. Значит, и сумма нам потребуется значительно больше.
А это более длительный период выплат — в среднем 10–20 лет. Два десятка лет каждый месяц надо будет платить кредит, а за это время может случиться всякое: увольнение, травма, рождение ребенка.
Прежде чем брать кредит, следует понимать, откуда мы будем брать деньги на его погашение. Если мы уже формируем подушку безопасности, то теперь ее сумма должна не просто покрывать наши средние расходы в течение полугода, а гасить регулярные платежи по ипотеке.
Все эти вещи нужно здраво оценивать. Ведь если не выплачивать ипотеку, банк заберет квартиру, а мы потеряем много денег. Укрыться от кредита не получится.
ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛЬЕ — это неплохая инвестиция в будущее. Конечно, в том случае, если у тебя нет более выгодной инвестиционной стратегии.
В следующей главе мы поговорим о других вариантах наращивания капитала.
Домашняя копилка — отличный способ сохранить деньги. Но ты наверняка хочешь не только сохранить, но и увеличить свои сбережения. Если так, то пришло время поговорить об инвестировании.
В отличие от копилки это более рискованный способ: на нем можно заработать, а можно и потерять часть или даже весь капитал.
Самый безопасный инструмент — банковские вклады.
В этом случае ты передаешь банку сбережения на определенный срок, в течение которого не можешь забрать деньги, и получаешь за это проценты.
Первое, что нужно сделать, — это определиться с банком. Можно ли доверить ему свои сбережения? Ответить на этот вопрос поможет рейтинг устойчивости банков. Он отражает текущую ситуацию банков и помогает понять, не закроется ли банк вместе с нашими деньгами.
Проверь, есть ли в рейтинге банк, который ты выбрал.
Если нет, это тревожный сигнал. В этом случае лучше воздержаться и остановиться на чем-то, что вызывает большее доверие.
Второй шаг — изучить условия по банковским вкладам. Наша задача — выбрать наиболее выгодный для себя тип вклада.
Долгосрочный вклад более рисковый, чем краткосрочный. Ведь нам сложнее представить, что будет на рынке через год, чем через неделю. Именно по этой причине и доходность у долгосрочных вкладов выше.
Ответь на вопросы ниже:
• Каков для тебя приемлемый риск и приемлемый срок.
• Если ты остановился на долгосрочном вкладе, спроси себя, не понадобятся ли через месяц, два или три деньги, которые ты собираешься вложить.
• Есть ли у тебя подушка безопасности на непредвиденный случай, которая позволит не вытаскивать деньги из вклада преждевременно?
Если да, отлично! Ведь банковский вклад — это хороший способ нарастить сбережения и не допустить, чтобы их съела инфляция.
Доходность вложений можно оценить по годовой процентной ставке.
Однако опытные инвесторы знают секрет: важен не только размер, но и метод начисления процентов.
Чтобы зарабатывать на инвестициях больше, не выводи, то есть не забирай полученную прибыль, а вкладывай (реинвестируй) ее в те же или другие ценные бумаги.
Этот механизм называется сложным процентом. Сложное здесь только в названии, а принцип действия очень прост.
Реинвестирование, или сложные проценты по вкладам, — это повторное инвестирование денег, которые уже были во что-то вложены, вместе с прибылью.
Процесс реинвестиций банки называют капитализацией процентов.
Попробуем рассчитать сложный процент на примере банковского вклада папы Макса.
