Темпы развития банков, их надежность и возможность осваивать новые направления напрямую зависела от оплаченной части акционерного капитала. Если она была велика и крупный банк выбирал правильную стратегию, то он мог не только развиваться, но и опережать своих конкурентов. Недостаточно было лишь один раз удачно разместить капитал, ведь в условиях постоянно изменяющейся экономики вы как банк просто обязаны постоянно его увеличивать, иначе вам не удалось бы его инвестировать. При таком раскладе дел вам пришлось бы уменьшать объемы своей деятельности в банковском секторе, и ваш статус только понижался бы в глазах конкурентов. Другими словами, существует незыблемое правило: в банковском деле жизненно важна оплаченная часть акционерного капитала. Для Garanti единственной возможностью ее увеличения была высокая рентабельность инвестиций.
Акционеры, т. е. владельцы капитала, убедившись в эффективной работе Garanti, бóльшую часть полученной прибыли снова вкладывали в наш банк. В наших интересах было получить самую высокую прибыль на акционерный капитал. Ее показатели должны были быть так высоки, чтобы у акционеров не возникало даже мысли об альтернативе Garanti. Для нас было важно, чтобы оплаченная часть акционерного капитала лишь накапливалась.
Для меня как президента банка одной из самых важных обязанностей было показывать владельцам контрольного пакета акций успешный ход дел и высокую рентабельность Garanti по сравнению с другими альтернативными направлениями их потенциального инвестирования. Я должен был отслеживать, чтобы банк постоянно получал прибыль, что сразу же улучшало его положение на рынке. Мне приходилось объяснять, что стабильный рост благосостояния банка и является самой главной причиной, по которой акционеры вкладывают в Garanti свою долю прибыли. Ведь в конечном итоге именно они решали, как и в чью пользу ею распорядиться.
В период между 1999–2000 гг., т. е. во время моего пребывания в должности президента, в результате ежегодных титанических усилий мы старались завоевать доверие акционеров, представляя их вниманию самые лучшие процентные данные, и в результате это приводило к тому, что наш капитал непрерывно давал прибыль. Сотрудники банка никогда меня не подводили, и нам удалось добиться запланированных результатов.
Зарубежные инвесторы пристально следили за увеличением капитала Garanti; для них было важно, насколько велико доверие владельца банка своему детищу, и исходя из сделанных выводов они принимали решение о том или ином виде способа сотрудничества с нами. Можно сказать, что все три элемента – увеличение капитала за счет доли прибыли, наша высочайшая кредитная оценка и возможность обеспечить банк непрерывным источником финансирования из-за рубежа на самых выгодных условиях – были тесно связаны между собой.
В 2001 г., когда разразился серьезный экономический кризис, Garanti принял под свое управление два других банка, принадлежавших Группе, – Ottoman Bank и Körfezbank, неся полную ответственность за их убытки. Чтобы сохранить честное имя этих банков, не причиняя при этом вреда клиентам и государственным властям, именно Garanti благодаря своей мощи, прочной финансовой структуре и достаточности капитала смог найти выход из сложившейся ситуации.
Другим фундаментом, на котором базировалась наша финансовая структура, было качество активов. Для людей, далеких от банковского сектора, вкратце это можно объяснить так: банковские активы состоят из общей суммы выданных кредитов, вложенных посредством ценных бумаг, векселей, облигаций и акций, а также всей кассовой наличности и недвижимости, принадлежащей банку. В актив также входят невозмещенные кредиты и другие невзимаемые задолженности, которые являются важными факторами, способными изрядно подпортить общую картину. Другими словами, от того, какого качества активы банка, зависят стабильность и прочность его баланса, поэтому для улучшения их качества требуется много усилий, точно продуманные банковские процессы, передовые технологии и команда первоклассных сотрудников.
Когда в банковском секторе Турции еще толком и не знали об управлении рисками, мы еще в 1994 г. при консультационной поддержке Bankers Trust задумали проект RAROC – «Скорректированная риском доходность на капитал», и уже в 1995 г. он стал приносить пользу. Благодаря этому проекту мы теперь не только могли отслеживать постоянно изменяющиеся показатели риска по всем направлениям деятельности банка, но и оценить степень риска каждого нашего последующего шага. Анализируя активы и пассивы, мы непременно принимали во внимание все отчеты, которые нам предоставляла команда RAROC.
