Страхование жизни наряду со страхованием от несчастных случаев и болезней и медицинским страхованием относится к личному страхованию. Основной целью страхования жизни является предотвращение критического ухудшения уровня жизни людей.
Страхование жизни предусматривает выплату страховой суммы страхователю или другому лицу в случаях, предусмотренных от. 934 ГК РФ, включающих:
1) дожитие застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста;
2) смерть застрахованного;
3) выплату пенсии застрахованному в случаях, предусмотренных договором страхования (окончания действия договора страхования, достижения застрахованным определенного возраста, смерти кормильца, постоянной утраты трудоспособности, текущих выплат (аннуитеты) в период действия договора страхования и др.).
Это страхование выполняет сберегательную функцию, т. е. происходит накопление денежных средств. Формирование резерва взносов и расчеты тарифных ставок производятся с помощью актуарных методов, на основе таблиц смертности и норм доходности по инвестициям временно свободных средств резервов по страхованию жизни.
Договоры страхования жизни, как правило, являются долгосрочными, поскольку заключаются на несколько лет или пожизненно. Минимальным сроком, на который может быть заключен договор страхования жизни, является 1 год.
Отдельной разновидностью страхования жизни является смешанное страхование.
Смешанное страхование — это такой вид страхования жизни, который объединяет в одном договоре несколько обособленных видов страхования. Оно охватывает страхование на дожитие до окончания срока действия договора, страхование на случай смерти застрахованного, страхование от несчастных случаев.
По окончании договора страхования застрахованному выплачивается общая страховая сумма, на которую был заключен договор страхования, независимо оттого, что в период страхования выплачивались страховые суммы за последствия несчастных случаев. В случае смерти застрахованного в период страхования страховая сумма выплачивается ее посмертному получателю, которого страхователь указывает в договоре страхования в момент его заключения. В данном случае страхователь также считается и застрахованным. За оговоренные последствия несчастных случаев, произошедших в период действия договора, застрахованный может получить определенный процент от страховой суммы в зависимости от степени потери здоровья.
Договоры смешанного страхования заключаются с гражданами в возрасте от 16 до 77 лет на срок З, 5, 10, 15 и 20 лет. Размер страховой суммы определяется страхователем.
