Страховой рынок представляет собой совокупность страховых организаций, которые постоянно взаимодействуют как между собой, так и с внешней средой. При изучении понятия страхового рынка выделяют его внутреннее содержание и внешнее окружение.
К внутренней системе страхового рынка относят основные управляемые переменные:
1) страховые продукты;
2) систему организации продаж страховых полисов и организации спроса;
3) гибкую систему тарифов;
4) собственную инфраструктуру страховщика.
К внутренней системе относятся также управляемые страховщиком переменные ресурсы:
1) материальные;
2) финансовые;
3) трудовые ресурсы страховой компании.
Внешнее окружение рынка — это совокупность взаимодействующих сил, которые охватывают внутреннюю структуру рынка и оказывают на нее влияние. Страховщик планирует и совершает свою рыночную коммерческую работу в обстоятельствах внешнего окружения, состоящего из управляемых элементов, на которые страховщик может определенным образом влиять, и неуправляемых элементов, неподвластных воздействию страховщика.
К основным составляющим внешнего окружения, на которые страховая организация может оказывать частично управляющее воздействие, относятся:
1) рыночный спрос;
2) конкуренция;
3) ноу-хау страховых услуг;
4) инфраструктура страховщика.
Основным элементом внешнего окружения, на которое ориентировано управляющее воздействие страховой организации, является конкуренция:
1) между страховыми компаниями;
2) между страховыми организациями и другими финансово-кредитными институтами;
3) между страховыми организациями и нефинансовыми учреждениями.
При этом страховая организация может воздействовать на конкуренцию посредством следующих факторов:
1) технического обслуживания (уровня обслуживания страхователей и договоров страхования);
2) уровня культуры, качества работы с клиентами страховой компании.
К неуправляемым со стороны страховой организации элементам внешней среды относятся:
1) научно-технический прогресс;
2) государственно-политическое окружение;
3) состояние экономики (численность населения, денежная система, валютное положение, уровень жизни населения и т. п.);
4) социально-этическое окружение страхового рынка (уровень страховой культуры, национальные традиции, этнический состав и т. д.);
5) конъюнктура мирового страхового рынка.
