Банковское дело полностью

Для использования указанных нерыночных активов в качестве обеспечения банк должен заранее предоставить их в Банк России. Банк России осуществляет их проверку, в том числе с возможностью выхода в потенциальный банк-заемщик. При соответствии представленных векселей и кредитных договоров, а также организации – должника по ним требованиям Банка России он включает их в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, о чем направляет коммерческому банку соответствующее уведомление. Коммерческий банк может в любой момент обратиться в Банк России с просьбой о возврате предоставленных активов. В этом случае возврат активов должен осуществляться таким образом, чтобы не была нарушена обеспеченность выданных Банком России кредитов. Для того чтобы кредит считался обеспеченным, стоимость активов, принятых Банком России в его обеспечение, с учетом поправочных коэффициентов должна быть больше либо равна сумме подлежащего предоставлению кредита Банка России и процентов по нему за предполагаемый срок пользования кредитом Банка России. Под стоимостью векселя при этом понимается стоимость его покупки кредитной организацией, но не выше вексельной суммы, а под стоимостью кредитного требования – минимальная непогашенная величина суммы основного долга по соответствующему кредиту в течение срока кредита Банка России, увеличенного на 60 календарных дней.

Также в качестве обеспечения по кредитам могут быть использованы поручительства других коммерческих банков. Для этого банк-поручитель должен отвечать требованиям Банка России по своему финансовому состоянию и уровню кредитного рейтинга. Кроме того, суммарная величина его обязательств перед Банком России по полученным у него кредитам и выданным за другие банки поручительствам не должна превышать установленного для него со стороны Банка России лимита.

Кроме того, в качестве обеспечения по кредитам Банка России может выступать золото. Банк России может выдавать под залог золота следующие кредиты: внутридневные кредиты и кредиты овернайт; кредиты по фиксированной процентной ставке и кредиты, предоставляемые по результатам проведения кредитного аукциона, на срок от одного дня до полутора лет. После заключения соглашения с Банком России коммерческий банк для получения кредита передает в одно из хранилищ Банка России золото в стандартных или мерных слитках, соответствующих международным стандартам качества или установленным в Российской Федерации стандартам.

При предоставлении Банком России кредита, обеспеченного золотом, он передает коммерческому банку извещение о выданном кредите, в котором указываются его условия, в том числе перечень слитков золота, отобранных по данному кредиту в качестве залога. Коммерческий банк имеет право в любой рабочий день обратиться в Банк России с ходатайством о возвращении ему золота, не используемого в качестве залога по предоставленным кредитам.

По кредитам Банка России, обеспеченным золотом, а также нерыночными активами или поручительствами, предоставленным на срок от двух дней до полутора лет, для банков предусмотрена возможность их досрочного погашения.

Еще одним инструментом, используемым Банком России для рефинансирования коммерческих банков, являются сделки прямого РЕПО. Они представляют собой сделку, состоящую из двух частей. По первой части сделки Банк России выкупает у банка-заемщика ценные бумаги, выступающие в качестве обеспечения. Тем самым он фактически предоставляет банку ликвидность, т. е. кредитует его. По второй части сделки Банк России продает их банку обратно по более высокой цене. Разница между ценой покупки и ценой продажи ценных бумаг представляет собой плату за пользование предоставленными ресурсами, определяемую исходя из установленных Банком России ставок.

Операции РЕПО с Банком России проводятся на организованных торгах на Московской бирже и Санкт-Петербургской валютной бирже, а также не на организованных торгах с использованием информационной системы Московской биржи и информационной системы Bloomberg. Сделки РЕПО проводятся с ценными бумагами, включенными в Ломбардный список Банка России.