Богатство и свобода полностью

• Прежде всего, нужно понимать, что, инвестируя в ПИФы, Вы инвестируете в инструменты фондового рынка. Если Вы при этом мало что знаете о фондовом рынке, его ключевых понятиях и инструментах – это существенно увеличивает риск Ваших инвестиций. Поэтому Вам имеет смысл найти и пройти среднесрочные курсы по обучению ключевым понятиям фондового рынка. Это лучше сделать до начала инвестиций. Однако тут есть риск – Вы будете тянуть с началом инвестиций, пока не прошли обучение. И не проходить обучение, пока не найдутся подходящие курсы, не удастся выделить для них время… И вообще, куда торопиться? В эту «сказку про белого бычка» можно играть вечно. Поэтому, учитывая весьма небольшой порог входа в ПИФы, практичней и реалистичней может оказаться другой путь. Для начала купите паи в выбранном Вами ПИФе. Инвестируйте в него средства «на пробу», в качестве эксперимента. Настройте информирование Вас о стоимости паев таким образом, чтобы информация об изменении стоимости Ваших паев поступала к Вам каждый рабочий день. Как только Ваши деньги будут стоять на кону, у Вас резко повысится заинтересованность в получении дополнительной информации. И в прохождении обучения по тем инвестиционным инструментам, которые Вы уже используете. Темп поступления этой информации к Вам резко возрастет. И Ваше финансовое образование будет расти ударными темпами.

• Тем не менее, пока Вы еще не прошли хороших среднесрочных курсов по инструментам фондового рынка, не набрали опыта и не достигли уровня квалифицированного инвестора, Вам имеет смысл использовать для инвестиций только самые простые и надежные инструменты. И это, безусловно, относится к инвестициям в ПИФы. Исходя из этого принципа, Вы должны прежде всего выбирать для инвестиций самые крупные ПИФы (то есть с наибольшим СЧА) наиболее крупных и давно работающих на рынке управляющих компаний.

• Рейтинг (или рэнкинг) всех российских ПИФов как по доходности, так и по размеру инвестированных в них средств (СЧА – стоимость чистых активов) Вы можете найти на сайте nlu.ru (Национальной лиги управляющих). На этом же сайте есть колоссальный объем информации, статей и аналитики, посвященных ПИФам. Заходите на сайт и читаете, читаете, читаете…. Практика показывает, что, как только Вы вкладываете в ПИФы первые средства, Ваша мотивация к самообучению возрастает. И темп прочтения полезных материалов по теме резко увеличивается.

• В дальнейшем, когда у Вас будет больше опыта и знаний о фондовом рынке, Вы при желании сможете формировать свой портфель ПИФов из разных, в том числе довольно специфических фондов. Но пока Вы еще не приобрели необходимого опыта и знаний, лучше держитесь подальше от нестандартных вариантов инвестиций! Вы хотя бы знаете, чем индексный фонд отличается от интервального? Если нет – не лезьте в экзотику!

На практике главный выбор, который Вам нужно сделать, когда Вы инвестируете свои средства в ПИФы, – в какой инструмент вкладываться. Основных, самых популярных инструментов ровно два: ПИФы акций и ПИФы облигаций. В ситуации, когда фондовый рынок растет, увеличивается стоимость компаний и выплачиваются дивиденды, выгоднее инвестировать в ПИФы акций. В долгосрочной перспективе именно акции приносят наибольший доход.

Однако любые общие рекомендации всегда нужно сообразовывать с конкретной ситуацией. Рекомендация «вкладывать средства в ПИФ акций и держать их там» была хороша для российского фондового рынка в период с 2001 по май 2006 года. Потом рынок некоторое время находился в «боковике» (толком не рос и не падал). Незначительный рост рынка, завершившийся к декабрю 2007 года и ненадолго вернувшийся в мае 2008-го, фактически уже был вызван надувающимся пузырем нефтяных цен. А когда пузырь лопнул, рынок резко обрушился: с мая по ноябрь 2008 года падение составило около 75 % (три четверти стоимости акций и, соответственно, паев ПИФов акций!).

После этого последовал еще ряд взлетов (следующего пика рынок достиг в апреле 2011 года) и падений. Фактически пиковые значения, которых рынок акций достиг в 2008 году, не достигнуты до сих пор. Например, по состоянию на 15 мая 2015 года индекс ММВБ находился на уровне 88 % от достигнутого в 2008 году пикового значения. Все это время российский рынок акций находится в «боковике». И это если считать в рублях. А если вспомнить, что в 2014–2015 годах рубль существенно обесценился относительно доллара и евро, окажется, что долгосрочные инвестиции в российский рынок акций все это время были убыточными.