Богатство и свобода полностью

Можно ли было сделать еще более выгодную инвестицию в ПИФы? Конечно. В 2008 году самым правильным было находиться вне российского фондового рынка. Честно говоря, все признаки того, что особой доходности от инвестиций в фондовый рынок не ожидается, а потерять часть вложенных средств вполне реально, были уже во второй половине 2006 года. Главное, что уже с этого момента (и вплоть до завершения резкого падения российского фондового рынка в 2008-м, то есть до ноября 2008 года) инвестиции в фондовый рынок были малопривлекательными по сравнению со многими другими вариантами инвестиций (например, в недвижимость).

А вот те, кто инвестировал свои средства в ПИФы акций в декабре 2008-го – январе 2009-го, а затем продал паидоапреля 2010 года включительно (или, как вариант, в апреле 2011 года), могли озолотиться. Так, приобретя паи ПИФа «Добрыня Никитич» 19 января 2009 года и продав их 12 апреля 2010 года, инвестор заработал бы за этот период 168 % дохода в рублях и 198 % дохода в долларах (в пересчете по курсу). И это за год и три месяца (!!!). Каждые 100000 рублей, инвестированные таким образом 19 января 2009 года, к 12 апреля 2010 года (перед продажей паев) превратились бы в 268 000 рублей. Конечно, из Вашей прибыли управляющая компания автоматически удержала бы 13 % подоходного налога. Вы также оплатили бы комиссии при покупке паев (надбавку) и при продаже (погашении) паев (скидку). А вознаграждения управляющей компании, спецдепозитария и расходы, списываемые за счет имущества ПИФа (все это составляет несколько процентов от стоимости активов (СЧА) ПИФа в год, например 3,7 % для ПИФа «Добрыня Никитич» УК Сбербанка), минусуются автоматически. И уже учтены в изменении стоимости паев. То есть прирост стоимости паев в 168 % указан уже за вычетом вознаграждения управляющей компании.

В итоге Ваша прибыль уменьшится незначительно. Зато это будет белый, чистый, официальный доход. Уже за вычетом налогов. И Вам даже не придется оформлять налоговую декларацию на этот доход. Управляющая компания ПИФа все сделает за Вас.

Кстати, такая доходность – не предел. В свое время инвесторы, которые приобрели акции ключевых российских компаний после радикального падения фондового рынка в 1998 году (после дефолта), совершили в высшей степени выгодную инвестицию. Акции Сбербанка, появившиеся на бирже в начале лета 1999 года, за короткий срок выросли в цене в семь раз. А за период до 19 июля 2007 года (когда было зарегистрировано дробление акций) – почти в 200 раз. Для сравнения: акции «Газпрома» с начала 2000 года по конец 2002 года выросли в девять раз. А для тех, кто приобрел эти акции на локальном пике падения в сентябре 1999 года, стоимость акций к концу 2000 года увеличилась в 11,6 раза.

Когда фондовый рынок активно рос после дефолта 1998 года, у меня не было опыта инвестиций. А главное, совершенно не было свободного капитала. Но я запомнил эту ситуацию. И сделал выводы на будущее. Поэтому, когда в 2008 году российский фондовый рынок отправился в крутое пике, я уже был готов к этой ситуации.

В результате я приобрел паи ПИФа «Добрыня Никитич» 5 марта 2009 года, а затем продал их 5 июня 2009 года (ровно через три месяца). За этот период я получил доход на вложенные мною средства – 51 %. Не годовых, а за данный период (затри месяца!). Плюс еще две недели происходил перевод средств от продажи паев на мой банковский счет – в то время такие операции проводились с задержкой. Итого – 51 % дохода за 3,5 месяца. Причем доход белый, официальный, уже за вычетом налогов! Думаю, неплохо.

Как видите, перед нами постепенно вырисовывается общая схема инвестиций в ПИФы. Прежде всего нужно выбрать управляющую компанию, ПИФы которой (а Вас прежде всего должны интересовать ПИФы акций и ПИФы облигаций) Вы хотели бы приобретать. Важны как размеры СЧА и доходность фондов, так и удобство покупки и продажи паев лично для Вас. Вплоть до удобного местонахождения офиса, где Вы могли бы совершать эти операции. Достаточно удобный вариант – когда Вы можете приобрести нужные Вам паи прямо в том же банке, где обычно обслуживаетесь. Особенно когда можно провести необходимые операции прямо через систему «Клиент-Банк» (программу онлайн-обслуживания клиентов Вашего банка). Но это еще не повод, чтобы рассматривать только приобретение тех ПИФов, которые есть в наличии у Вашего банка. Может, по сравнению с наиболее крупными и успешными ПИФами на рынке эти ПИФы не выдерживают никакой критики! Неплохо также, если суммарные комиссии за управление ПИФом с учетом комиссий за покупку и продажу паев не будут слишком большими (в сравнении с другими крупными российскими ПИФами).