• Банк выдал кредит на срок один год, имеющееся обеспечение связано с ним. Год прошел, пора вернуть банку не только проценты, но и тело кредита. А отбиться за год кредит не успел. Для этого нужна доходность больше 100 % годовых. Далеко не каждый бизнес обеспечивает такую доходность. Так или иначе, кредит пора возвращать. В подобных ситуациях многие банки явно или завуалированно готовы идти на перекредитовку… но не всегда. И если они на нее не идут, может очень пригодиться частный заем.
• Другой вариант: у торгового бизнеса в качестве обеспечения кредита есть либо товар в обороте, либо дорогостоящая недвижимость. Кредит нужен, к примеру, на 3 миллиона рублей. Но банки отказываются кредитовать под товар в обороте, поскольку им крайне интересно получить в качестве залога недвижимость… стоимостью минимум 25 миллионов. Получается, что с кредитом не такого уж большого размера будет связан дорогостоящий залог. А у собственника могут быть в перспективе планы дальнейшего развития бизнеса, требующие привлечения более серьезных средств. В этой ситуации многие известные мне собственники бизнеса идут на то, чтобы взять частный заем на 2–3 миллиона. Если, конечно, так и не удастся найти банк, готовый дать кредит под товар в обороте. Бывает, что комбинируют оба способа: сколько могут, привлекают в форме кредита под товар в обороте, а остальное добирают частными займами. Через какое-то время, когда потребуется действительно существенная сумма дополнительных инвестиций, уже берут кредит под залог недвижимости.
Еще вариант: основная сумма на крупное приобретение аккумулируется за счет накопленных средств и кредитов, но некоторой «прокладки» не хватает. Вот эту «прокладку» (недостающую сумму, например от одного до нескольких миллионов) и привлекают в качестве частного займа. Так, в качестве частного займа можно привлечь недостающую часть первого взноса по ипотеке.
• Зимой 2008–2009 годов многие банки жестко прижимали своих многолетних клиентов по условиям кредитов. То же самое повторилось и в конце 2014 – начале 2015 года. Особенно когда очередной кредит заканчивался и заходила речь о выдаче следующего кредита. Обычно руки начинали выкручивать, как только предыдущий кредит был полностью возвращен. В других случаях специально прижимали заемщиков, чтобы получить их имущество, которое было залогом по кредиту. Так, например, произошло с одной знакомой мне компанией в Самаре. В той ситуации нехватка оборотных средств могла создать вполне устойчивому и жизнеспособному бизнесу весьма ощутимые проблемы. В подобных обстоятельствах предоставление своевременного частного займа могло быть не столько финансовой операцией, сколько весомой и весьма серьезной партнерской/ дружеской поддержкой.
• Ну и, наконец, классический вариант, когда те заемные средства, которые могли быть привлечены в форме банковских кредитов, уже привлечены. Но дополнительное увеличение оборотных средств на 30–50 % может дать весьма ощутимый доход на эти средства. Тут опять же могут быть полезны частные займы. Причем они будут крайне выгодны обеим сторонам: как инвестору, так и бизнесмену-заемщику.
Фундаментальное преимущество частных займов перед кредитами не только в том, что для займов средних размеров обычно не требуется залог. Значительно важнее то, что
Инвестор, предоставляющий частные займы, извлекает прибыль за счет понимания бизнеса и, что еще важнее, понимания людей. То место в финансовой системе, которое занимают инвесторы, предоставляющие частные займы, никогда не смогут в полной мере занять банки. Об этом очень верно сказал Ли Куан Ю.
