Ущерб молодым государствам был нанесен еще и тем, что этнические меньшинства в этих странах, в основном индусы в странах Африки, оказались вытеснены либо в результате расовых беспорядков, либо законодательным путем. Зачастую они были владельцами магазинов и играли роль деревенских банкиров, зная, кто из жителей был, а кто не был платежеспособен. С этими обязанностями деревенских банкиров не могли справиться ни местная администрация, ни Корпус мира США (US Peace Corps), ни чиновники Британской добровольческой службы (British Voluntary Service).
По этим словам Ли Куан Ю становится более понятной роль частных финансистов в экономике. Банки предоставляют свои кредитные ресурсы либо более крупным организациям, у которых есть залог, либо в виде потребительских кредитов – под то, что приобретают под свои нужды частные лица. Посередине же остается значительная прослойка тех займов, которые требуются для инвестиций в развитие малого и среднего бизнеса, но еще не могут быть обеспечены полноценным, учитываемым банками залогом. Это деньги, которые прежде всего вкладываются в человека, руководящего бизнес-проектом, а уже потом – в сам бизнес-проект. Без знания и понимания людей, способности оценить перспективность вложений и надежность заемщика успешно предоставлять такие займы просто невозможно.
Не будем забывать и о случаях, когда получение обычного банковского кредита или неудобно, или не очень-то приемлемо по условиям. У кого-то, возможно, и имеется имущество, которое можно было бы использовать в качестве залога… но в одних случаях не хочется связывать имущество на несколько десятков миллионов в качестве залога для кредита на пару миллионов. А в других случаях удобнее договориться о частном займе, по которому можно будет несколько лет платить проценты без возврата основной суммы займа. Альтернатива – каждый год решать вопросы с перекредитовкой, а то и с выводом средств из оборота для возврата кредита – в некоторых случаях может быть значительно менее приятной.
А что, если банк пытается выкручивать заемщику руки, чтобы наложить свои руки на залог и хищническими методами нажиться за счет заемщика? Именно инвесторы, предоставляющие частные займы, могут быть защитой и спасением заемщика в такой ситуации.
В целом я считаю, что частные займы имеют точно такое же право на жизнь, как «классические» банковские кредиты, лизинговые схемы или кредитные карты. Возможность привлечения заемных средств – это в любом случае благо. Ведь никто не заставляет Вас брать кредиты или займы. Но во многих ситуациях, используя с умом возможность привлечения заемных финансовых ресурсов, Вы сможете достичь значительно больших результатов – и достичь их быстрее. Главное – использовать эти возможности с умом. Каждая из существующих схем привлечения средств имеет свои особенности, ограничения, плюсы и минусы. Важно иметь выбор из многих возможностей и воспользоваться именно тем вариантом, который оптимален именно для данной конкретной ситуации. Есть ситуации, для которых оптимальны «классические» банковские кредиты. В других ситуациях лучше всего воспользоваться лизингом. В третьих – оптимальным решением будет привлечение частного займа. Наконец, в некоторых ситуациях наилучшим решением задачи будет комбинация нескольких схем финансирования.
Поэтому разумному предпринимателю имеет смысл поддерживать знакомство с одним или несколькими частными банкирами – инвесторами, предоставляющими частные займы. Точно так же, как имеет смысл поддерживать контакт с банками, которые при необходимости могут предоставить кредиты. В любом случае иметь выбор всегда значительно лучше, чем не иметь его!
Чтобы лучше понимать, кому и зачем нужны частные займы, имеет смысл рассказать несколько историй из практики – при каких обстоятельствах предоставлялись частные займы и для чего они использовались. Поскольку я знаком с некоторыми
История № 1: вымывание оборотных средств
