Накануне Нового года один менеджер копировального центра из Казани решил заработать на разнице курсов валют. Он работал на реальной валютной бирже (очень громкая история, про нее была статья в РБК)[11]. Меньше чем за час мужчина совершил 2650 валютных операций с использованием кредитного плеча от брокера. Через какое-то время ему позвонил представитель брокера и объяснил, где в торговом терминале можно посмотреть, сколько он теперь должен своему брокеру за использование кредитного плеча. Выяснилось, что за четыре с половиной часа казанский менеджер провел больше пяти тысяч операций на 42 млрд рублей — и это при том, что на его счету было всего 5,5 млн. В ужасе он начал все продавать обратно, пытался отыграться — и в новый год вошел с долгами на 9,5 млн рублей.
ПАММ-счета — это когда вы передаете свои деньги в доверительное (чужое) управление разным трейдерам, спекулирующим на валютном и фондовом рынке. Они управляют своими и клиентскими деньгами — стремятся заработать, получив часть от вашей прибыли. Ответственности за убытки они не несут.
Стремиться к убыткам трейдер точно не будет: там ведь и его деньги, да и доли с прибыли не хотелось бы лишаться. Но любые спекуляции — вещь сверхрискованная, и большинство трейдеров все-таки теряют деньги. Если вы думаете, что защититесь, давая деньги под управление разным трейдерам, — то это совсем не так. Диверсифицировать нужно не доходность, а риски. Вы можете получить разную доходность с разных управляющих, но риски никуда не уйдут.
Помните фильм «Смертельная гонка»[12] с Джейсоном Стэтхэмом в главной роли? Представьте, что вы поставили понемногу денег на победу каждого из гонщиков. Причем неизвестно, кто победит, — ведь это не Голливуд, а жизнь, и здесь нет главных героев. Вероятность того, что на спекуляциях проиграют все выбранные вами трейдеры, очень высока. Готовы ли вы доверить свой пенсионный капитал ставкам на смертельные гонки? Я бы не стала.
Еще один привлекательный для новичков, но очень рискованный инструмент — бинарные опционы. Как правило, этот продукт предоставляют форекс-брокеры. Риски остаются те же самые, что на валютных спекуляциях: высокое кредитное плечо и отсутствие регулирования.
Главная «фишка» бинарных опционов — это упрощенный механизм торговли на рынке, где вам остается только нажать одну кнопку — вверх или вниз. Вы как бы делаете свою ставку: куда пойдет рынок. В качестве актива может выступать все что угодно — ценные бумаги, курсы валют и т. д. Просто нажмите одну кнопку — и вы в игре.
Это очень напоминает ставку в казино или в тотализаторе. Готовы ли вы поставить стоимость своей квартиры на футбольный матч или на красное / черное в казино? Ровно такой же ответ должен быть и в отношении подобных «инвестиций».
Торговый робот — это программа, которая анализирует поступающие с рынка данные и принимает решение: что и когда покупать или продавать. Однако и с ними возникают определенные риски.
Во-первых, ни один алгоритм пока не может постоянно обыгрывать рынок. Если бы такой гениальный робот был создан, вам бы его даже не показали.
Во-вторых, такая программа продается сразу большому количеству клиентов. Когда множество участников торгов начинают делать одно и то же, это становится очевидно другим участникам, и алгоритм перестает выигрывать.
В-третьих, реальный работающий робот — очень дорогое удовольствие. Сам робот стоит от 50 тыс. рублей и выше, за каждую сделку взимается комиссия. Чтобы начать зарабатывать, нужно проинвестировать не меньше 80 тыс. рублей. А риск потерять вложения остается. К тому же робота нужно постоянно обучать, чтобы он не терял форму, а это затраты не только денег, но и времени на поиски обновлений.
В-четвертых, робот все равно проиграет в спекуляциях акулам финансовых рынков.
Микрофинансовые организации (МФО) — организации, которые специализируются на выдаче небольших займов под очень высокие проценты. В них обращаются, как правило, люди в очень плачевной финансовой ситуации.
Статистика утверждает, что чаще всего в МФО обращаются женщины в возрасте от 26 лет, в разводе, имеющие минимум одного ребенка. Доход ниже среднего, образование среднее специальное, работают в сфере обслуживания и торговли. Уровень невозвратов по таким кредитам — от 2 до 5 раз выше, чем в банках. Это сказывается на деятельности МФО: только на ноябрь 2023 года было исключено из госреестра 197 таких компаний. А банков исключили всего три по состоянию на июль 2023 года[13]. При этом в МФО нет системы страхования вкладов как в банке. Да и у банков лицензии были отозваны из-за реорганизации, а не из-за банкротства.
Суммы вкладов, как правило, начинаются от 1,5 млн рублей, сроки — от года. Предлагают они довольно щедрые проценты, до 35% годовых. Это неудивительно, раз на своих клиентах они зарабатывают до 365% годовых. Но повторюсь, что риск потерять свой вклад при банкротстве такой компании крайне высок.
