В зависимости от среды воздействия или возникновения банковского риска они разделяются на внешние и внутренние. К внешним относятся риски, не связанные с деятельностью банка или определенного потребителя его услуг политические, экономические и др. Это материальный ущерб, связанный с войной, революцией, национализацией, запретом на платежи за границу, консолидацией долгов, введением ограничений и эмбарго, аннулированием импортной лицензии, усугублением экономического кризиса в государстве, стихийных бедствий.
1. Политические риски связаны с политической ситуацией в стране, с непредсказуемыми последствиями политической линии, проводимой правительствами государств. Политические риски появляются при нарушении банковского процесса по независящим от него обстоятельствам.
К политическим рискам относятся:
1) невыполнимость реализации банковской деятельности в результате военных действий, революции, обострения внутриполитической ситуации в стране, национализации, конфискации товаров и предприятий, из-за отказа нового правительства выполнить обещания предшественников и т. п.;
2) введение моратория на внешние выплаты на назначенный срок в результате возникновения чрезвычайных ситуаций;
3) неблагоприятное изменение налогового или финансового законодательства;
4) запрещение или ограничение конверсии национальной валюты в валюту оплаты. В этом случае обещание перед экспортерами может быть реализовано в национальной валюте, обладающей ограниченной областью использования.
2. Природно-естественные риски связаны с проявлением стихийных сил природы: землетрясениями, наводнениями, бурями, пожарами, эпидемиями и т. п. Такими происшествиями может быть причинен значительный ущерб как банковскому имуществу, так и имуществу заемщиков, которые не начнут отдавать ссуду, ссылаясь на форсмажорные обстоятельства, т. е. причины, имеющие непреодолимую силу и не зависящие от власти сторон.
3. Экологические риски — это риски, связанные с загрязнением окружающей среды и нанесением ей вреда жизнедеятельностью человека. Например, в случае экологической катастрофы оказываются парализованными или даже вымершими целые площади, и в таких обстоятельствах абсолютно неуместно требовать возвращения займа предприятиями-должника-ми, находящимися на пораженном участке.
4. Транспортные риски — это риски, связанные с перемещением грузов автомобильным, морским, речным, железнодорожным, трубопроводным транспортом и т. п. Этот риск может косвенно воздействовать на работу банковской деятельности.
Все эти виды рисков не зависят от труда банковского персонала, от порядка ведения банковского дела, но могут причинить значительный ущерб в случае возникновения перечисленных событий, так как все они являются форсмажорными обстоятельствами, а значит, не подлежат судебному компенсированию убытков.
