Бороться с отмыванием денег, как его понимают на Западе, в России практически невозможно. На Западе "антиотмывочное" законодательство нацелено на борьбу с обезналичиванием денег. Это объясняется тем, что в большинстве стран абсолютно конкретно определен перечень операций, доходы от которых считаются незаконными: торговля наркотиками, оружием и т. д. И поскольку расчеты за подобный товар всегда осуществляются наличными, законы о противодействии легализации препятствуют переводу этих денег из наличного состояния в безналичное, например, за счет размещения денег на счетах в банке, или путем приобретения какого-либо ликвидного имущества. Потому что в развитых странах основная форма расчетов за товары и услуги — безналичная (чеком или кредитной карточкой), а возможности использования наличных денег весьма ограничены. В России же использование наличных денег в расчетах не вызывает никаких проблем: расплатиться "наликом" можно при покупке квартиры, дачи, машины, яхты, не говоря уже о таких "мелочах", как ювелирные изделия или валюта в обменном пункте.
По мнению участников рынка, положительной стороной исполнения банками закона N115-ФЗ стало накопление ими информации о клиентах и их контрагентах, с целью выяснения их деловой репутации, благонадежности и платежеспособности. После громких скандалов, сопровождавшихся отзывом лицензий у нескольких банков за ненадлежащее исполнение закона N115-ФЗ, владельцы (акционеры) банков, действительно заинтересованные в долговременном развитии бизнеса, сочли более практичным и выгодным поддерживать чистоту активов и прозрачность своего капитала.
Несмотря на значительные затраты и объем проделанной российскими банками работы по исполнению закона N115-ФЗ, FATF не унимается. В июле 2008 года состоялось очередное заседание межведомственной комиссии по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, в котором приняли участие представители FATF. Они рекомендовали внести в закон "О Центральном банке Российской Федерации" поправку, повышающую максимальные суммы штрафов за нарушение банками федеральных законов и нормативных актов Центробанка области противодействия легализации преступных доходов, а также за предоставление неполной информации о подозрительных операциях клиентов. FATF предлагает дать Центробанку право штрафовать не только банк как юрлицо, но и привлекать к ответственности его директоров и топ-менеджеров. Сейчас законодательство устанавливает штраф в размере 0,1 % от минимального размера уставного капитала в?5 млн., то есть?5 тыс. Еще одно предложение FATF касается увеличения числа проверок, проводимых регулятором в банках. Для этого предлагается отменить ограничение на их проведение, установленное в законе "О Центральном банке Российской Федерации". Сейчас тематические проверки по одному и тому же вопросу Центральный банк может проводить лишь один раз в год.
15 марта 2002 года депутаты Госдумы после непродолжительного обсуждения законопроекта "О Центральном банке РФ (Банке России)" в первом чтении приняли решение перенести его рассмотрение на 20 марта 2002 года. Повлияла позиция В.В.Геращенко: мол, в таблицах поправок, которые были представлены на рассмотрение, "можно увязнуть", поэтому рассмотрение необходимо перенести. Глава Центробанка подверг депутатов резкой критике и заявил, что Центральный банк вообще станет добиваться снятия законопроекта с обсуждения. По его словам, создание Национального банковского совета в качестве управленческого органа противоречит мировой практике. Говоря же о прозрачности деятельности Центрального банка, В.В.Геращенко заметил, что его баланс публикуется каждый год и по своей прозрачности "он не хуже, чем в других странах". В случае принятия этого закона Центральный банк, по мнению Геращенко, "полностью утратит независимость и дееспособность". Кульминацией его выступления были слова о том, что позиция руководства Центрального банка по данному законопроекту доведена до сведения Президента В.В.Путина, и если потребуется, то "мы дойдем до Конституционного суда".
