Деньги приносят счастье полностью

Когда я прихожу в банк и мне предлагают инвестиции, честно говоря, я смеюсь. Мои деньги работают по гораздо более высоким ставкам, чем те, которые мне предлагают в банках, иначе как бы я мог стать богатым? Необходимо понимать, как работают два фундаментальных показателя: ROI (Окупаемость инвестиций) и ROE (Рентабельность собственного капитала).

Давайте начнем с двух основных понятий.

1. Простые проценты: применяются только к первоначально предоставленному капиталу.

2. Сложные проценты: применяются к первоначальной основной сумме и начисленным процентам.

В последнем случае проценты капитализируются не только на предоставленный капитал, но и на начисленные проценты. Небольшой капитал в течение достаточно большого количества лет может привести с годами к очень большому капиталу благодаря капитализации процентов. Есть два определяющих фактора: количество лет, процентная ставка или доходность капитала.

В среднем богатый человек старается не делать инвестиций с доходностью на капитал менее 50 %. Как такое возможно, если обычно люди сходят с ума, чтобы получить доходность в 8 %? (См. таблицу 12.)

И снова решающее значение имеют знания и финансовый интеллект.

Вернемся к двум показателям: ROI и ROE.

ROI. Доходность инвестиций говорит нам об окупаемости наших инвестиций. Это самый важный финансовый показатель. (См. таблицу 13.)

Предположим, вы купили недвижимость:

Чтобы рассчитать ROI, нам нужно применить следующую формулу:

ROI = прибыль/общая сумма инвестиции х 100 = X%

Таким образом, в нашем случае:

ROI = 30 000 евро/120 000 евро х 100 = 25%

Это означает, что 120 000 евро принесли доход в размере 25 %. Фактор времени также должен быть принят во внимание, ведь главное – это годовая рентабельность инвестиций. Если я закрыл сделку за шесть месяцев, то в первом приближении доходность годовой инвестиции составляет 50 % (25 % каждые шесть месяцев, то есть около 50 % в год, если бы это было через два года, то 12,5 % (25 % в год / 2 года).

Поэтому ROI важен не только как абсолютное числовое значение, но и по отношению к фактору времени.

Если мы рассчитаем все налоги, то сможем рассчитать чистый ROI.

Предположим, что налоги в нашем случае составляют 30 % от прибыли, следовательно, 9000 евро, и мы получим ROI 17,5 (21 000 при-быль/120 000 x 100 инвестиций).

Однако нас больше всего интересует другой показатель: ROE, то есть рентабельность собственного капитала, или сколько наши деньги приносят в результате сделки.

Например, вместо того чтобы инвестировать 120 000 евро из своего кармана, мы инвестируем 10 000 евро, а остальные 110 000 евро берем в кредит.

Рентабельность инвестиций ниже из-за процентов, выплачиваемых по кредитам, которые мы взяли.

Понятно, что доходность ваших денег составляет 171,5 % против 17,5 %, а если это доходность инвестиций в недвижимость, которые в среднем длятся менее шесть месяцев, то это более 350 % в годовом исчислении.

Именно так создается богатство. И именно так вы становитесь богатыми: используете кредитное плечо, то есть используете деньги других людей (не обязательно банковские деньги) для умножения собственных активов.

Понятно, что богатые – это в основном люди, которые имеют возможность брать крупные кредиты и используют их правильно, как друга. Из этого следует, что бедные остаются бедными, потому что боятся брать кредиты.

Кредит ускоряет cash flow, и, если он хорошо сбалансирован, происходит рост активов. Это как огонь: вы можете использовать его, чтобы согреться, приготовить и съесть прекрасную пищу; но, если он используется неправильно, используется для финансирования неспособности генерировать положительный ROI, он может обжечь. Именно здесь вступает в игру интеллект инвестора: научиться хорошо управлять кредитами и всегда иметь их больше для достижения растущего cash flow.

Давайте позаимствуем небольшой секрет из финансовой математики, который позволит нам быстро рассчитать, сколько времени потребуется для удвоения стоимости инвестиции при определенной ставке сложного процента.

Мы используем фиксированный коэффициент 72,73, который для простоты мы округлим до 72. Возьмите процентную ставку и разделите ее на 72. Ответ не является точным, но это интересная прикидка.

За какое время 100 000 евро, вложенные под 8 %, удвоятся? Чтобы узнать это, сделайте следующее. 72-процентная ставка:

72/8 = около 9 лет.

Интересно также использовать это правило для обратного расчета. Если я хочу, чтобы инвестиции удвоились за пять лет, для расчета процентной ставки мне нужно сделать: 72/n лет:

72/5 = 14,4 (приблизительно).

Хороший инвестор старается как минимум удваивать свой капитал каждые три года и таким образом получать чуть больше 24 % сложного годового процента (72/3 года).

• наемные сотрудники;

• фрилансеры-специалисты;

• предприниматели;

• инвесторы.