Они получают дополнительную сумму, которую могут хранить в банке, и, таким образом, начать вести деятельность. Получив повышение зарплаты, они женятся и берут ипотечный кредит на 20 лет, чтобы купить квартиру с еще одной комнатой, потому что она ждет ребенка. Помимо ипотеки и оплаты услуг нотариуса добавились также расходы на мебель. Это типичная ошибка, которую совершает средний класс. Люди обычно считают, что платить за аренду – это пустая трата денег. И тогда расходы начинают расти, потому что вам приходится выплачивать долги, которые вы набрали.
Эти люди похожи на хомячков, бегающих в колесе. Ребенок родился, и теперь нужны деньги на оплату няни, одежду, игрушки и многое другое. Больше не остановиться, потому что есть и другие расходы, помимо ипотечного платежа, есть платеж за автомобиль, расходы, которые возникают каждый месяц и которые влияют на их cash flow.
Подобно хомяку в колесе, они крутятся, никуда не уходя и никогда не останавливаясь. Даже если их зарплата увеличивается, сразу же увеличиваются и их расходы.
Они просыпаются утром и бегут, не имея точной финансовой цели, не имея возможности остановиться, если не хотят умереть от голода. Они бегут не для себя, а для других: фактически такие кредиты, как ипотека или автокредит, являются пассивным доходом только для банка, как видно из приведенной ниже диаграммы о том, как работает cash flow у трех классов.
• Бедный работает и тратит все. Его cash flow равен 0, и он будет работать всегда.
• Средний класс работает, тратит, залезает в долги и, чтобы расплатиться с ними, бегает, как хомяк в колесе, так ничего и не добившись.
• Богатый человек же имеет доход от своих деятельностей.
• Вы можете спросить: «Если это так просто, то почему не все богаты?» Потому что они не знают разницы между реальными активами и пассивами и игрушечными. Разница между двумя типами активов и пассивов заключается в том, что реальные активы кладут деньги в ваш карман; пассивы и игрушечные активы забирают деньги из вашего кармана.
Часто люди, хорошо образованные и успешные в своих профессиях, оказываются финансово некомпетентными. Они много работают, потому что научились это делать, но не научились заставлять деньги работать на них. Представьте себе, что ваши деньги – это ваши личные маленькие роботы, созданные для того, чтобы работать на вас. Сколько у вас роботов? У вас есть программа по увеличению их количества? Что делают ваши роботы? Как именно они работают на вас? Или все-таки вы работаете на них?
Богатство – это когда большие результаты достигаются малыми усилиями. И наоборот, когда много усилий приносят мало результата, человек испытывает бедность. Небогатые люди, даже если у них есть деньги, не знают, как правильно их тратить и инвестировать. Это происходит потому, что они не понимают, как работает cash flow или денежный поток.
Я расскажу вам историю, которую часто рассказываю людям, посещающим мои курсы.
В 1970-е годы в IBM работали два парня, которые получали хорошую зарплату. Один из них тратил все, а другой откладывал 15 % от заработанного. Примерно через два года, несмотря на то что они делали одни и те же вещи, жили вместе и ходили в одни и те же места, у одного из них оказалась небольшая сумма денег, которую он вложил с умом, и постепенно его бизнес рос. Его друг, напротив, продолжал тратить 100 % заработанного. Была ли разница между их образом жизни? Абсолютно нет, они были практически идентичны. Экономия 15 % – это не жертвы, это дисциплина. Наш экономный друг не только экономил, но и разумно инвестировал. Наш друг-стрекоза каждый день выпивал лишнюю кружку пива.
Однажды соседка сказала им, что хочет вернуться в свою деревню, чтобы быть рядом с матерью, у которой серьезные проблемы со здоровьем, и торопится продать дом. Мальчик, который долгое время копил деньги, купил его по выгодной цене. «Удача помогает подготовленным умам», – сказал Паскаль. Не только тем, кто оказался в нужное время в нужном месте, но и, как мы уже говорили, тем, кто в этот момент имеет правильный психологический настрой и финансовые или кредитные средства для реализации этой возможности.
Часть своих денег он отдал на первый взнос и взял ипотечный кредит, а затем сдал этот дом в аренду четырем студентам. Ипотечный платеж составлял 50 % от арендной платы, которую он получал от студентов. Благодаря этой системе его автоматический доход и сбережения увеличились.
На этом этапе истории два друга уже не находятся на одном финансовом уровне. Но они заработали одинаковое количество денег и начали с одной и той же точки. Они оба сделали карьеру в IBM, и пришло время расстаться.
