Именно итальянцы в тринадцатом веке развили банковское дело до небывалых высот. Великие банкирские семейства поднялись на ноги, чтобы снабжать связующими нитями обширную итальянскую торговлю: Буонсиньори и Галлерани в Сиене, Фрескобальди, Барди и Перуцци во Флоренции, Пизани и Тьеполи в Венеции….. Они распространили свою деятельность за пределы Альп и ссужали огромные суммы вечно нуждающимся королям Англии и Франции, баронам, епископам, аббатам и городам. Папы и короли нанимали их для сбора доходов, управления монетными дворами и финансами, консультирования по вопросам политики. Они покупали оптом шерсть, пряности, драгоценности и шелк, владели кораблями и гостиницами от одного конца Европы до другого.44 К середине XIII века эти «ломбардцы», как северяне называли всех итальянских банкиров, были самыми активными и могущественными финансистами в мире. Их ненавидели в стране и за рубежом за их поборы и завидовали их богатству; каждое поколение берет в долг и порицает тех, кто дает в долг. Их возвышение нанесло тяжелый удар по еврейскому международному банковскому делу, и они не преминули порекомендовать изгнать этих терпеливых конкурентов.45 Самыми сильными из «ломбардцев» были флорентийские банковские фирмы, восемьдесят из которых были зарегистрированы между 1260 и 1347 годами.46 Они финансировали политические и военные кампании папства и получали богатые доходы; их положение папских банкиров служило полезным прикрытием для операций, которые вряд ли были в гармонии со взглядами церкви на проценты. Они получали прибыль, достойную современности; например, в 1308 году Перуцци выплатили дивиденды в размере сорока процентов.47 Но эти итальянские фирмы почти искупили свою жадность, оказав живительную услугу торговле и промышленности. Когда их поток схлынул, они оставили некоторые из своих терминов — banco, credito, debito, cassa (денежный ящик, наличные), conto, disconto, conto corrente, netto, bilanza, banca rotta (разоренный банк, банкротство) — почти во всех европейских языках.48
Как следует из этих слов, великие денежные фирмы Венеции, Флоренции и Генуи в тринадцатом веке или раньше развили почти все функции современного банка. Они принимали вклады и вели текущие счета — между сторонами, имеющими незавершенную серию денежных операций. Уже в 1171 году Венецианский банк организовывал обмен счетами между своими клиентами с помощью простых бухгалтерских операций.49 Они выдавали кредиты, а в качестве обеспечения принимали драгоценности, дорогие доспехи, государственные облигации, право собирать налоги или управлять государственными доходами. Они получали в залог товары для передачи в другие страны. Благодаря своим международным связям они могли выпускать аккредитивы, по которым депозит, сделанный в одной стране, возвращался вкладчику или его доверенному лицу в другой стране — этот прием был давно известен евреям, мусульманам и тамплиерам.50 И наоборот, они выписывали векселя: купец в обмен на товар или ссуду давал вексель, чтобы заплатить кредитору на одной из больших ярмарок или в международных банках к определенному сроку; эти векселя уравновешивались друг с другом на ярмарке или в банке, и только окончательный баланс выплачивался деньгами; теперь сотни сделок могли совершаться без необходимости носить с собой или обменивать огромные суммы и веса монет. Поскольку банковские центры превратились в расчетные палаты, банкиры избегали долгих поездок на ярмарки. Купцы по всей Европе и Леванту могли пользоваться своими счетами в банках Италии, а их остатки рассчитывались по межбанковским счетам.51 В результате полезность и обращение денег увеличились в десять раз. Эта «кредитная система», ставшая возможной благодаря взаимному доверию, была не самым важным и почетным аспектом экономической революции.
Страхование тоже зародилось в тринадцатом веке. Купеческие гильдии страховали своих членов от пожара, кораблекрушения и других несчастий или травм, даже от судебных исков, поданных за преступления, независимо от того, были ли члены гильдии виновны или невиновны.52 Многие монастыри предлагали пожизненную ренту: в обмен на внесенную денежную сумму они обещали обеспечивать дарителя едой и питьем, а иногда также одеждой и жильем до конца его жизни.53 Уже в XII веке банкирский дом в Брюгге предлагал страхование товаров, а в 1310 году там, по-видимому, была создана чартерная страховая компания.54 Барди из Флоренции в 1318 году принимали страховые риски по сухопутным поставкам тканей.
