Однако и сам поручитель вступает в
А. Ю. Алексеева показала, что социальные и культурные ресурсы влияют на готовность индивида выступить в роли поручителя. Так, молодые и образованные индивиды в большей степени, чем имеющие низкое образование и представители старших возрастных групп, склонны к оказанию личностного доверия.
Готовность доверять окружающим, оптимистичный настрой, а также уверенность в себе и чувство социальной защищенности (оценка своих материальных ресурсов) также повышают шансы положительного решения о поручительстве.
Инвестирование – это вложение денег в финансовые инструменты (акции, облигации и другие ценные бумаги, выпущенные частными компаниями или государством), а также размещение частных депозитов (вкладов) в банках. Осуществляется инвестиционная деятельность на основании доверия к банковской системе в целом.
На основании чего возникает у населения доверие к банковской системе? Очевидно, что оно связано с доверием политической, правовой и экономической системам в данной стране. Смена политического курса, экономические реформы и дефолты, имевшие место в нашей стране, сильно подорвали доверие граждан к этим системам и к банковской системе в частности. Но поскольку хранить деньги где-то надо и при этом желательно, чтобы имеющийся капитал увеличивался, население вынуждено доверять банкам. В этом случае речь идет уже о конкретном банке.
В начале 1990-х гг. в России была создана банковская система нового типа, взаимодействие с которой требовало навыков и знаний. Население не обладало такими знаниями, и это создало ситуацию неопределенности. Дальнейший ход ее развития – сменяющие друг друга финансовые кризисы – также не способствовал тому, чтобы уровень неопределенности снизился. Для принятия решения о финансовых вложениях необходима информация о надежности банка, которая в большинстве случаев недоступна. Банк имеет определенные обязательства по отношению к клиентам, но в то же время он может быть заинтересован в том, чтобы не сообщать им о своих финансовых трудностях, чтобы предотвратить массовое изъятие вкладов и свое банкротство.
Несмотря на это, банки продолжают функционировать и привлекать новых клиентов. И способствует этому имеющееся у клиентов доверие, суть которого заключается в том, что люди обменивают реальные ценности на обещания возможной выгоды. Сначала по отношению к конкретному банку формируются ожидания,[42] имеющие характер доверительных, если этот банк представляется надежным. В качестве оснований для формирования представлений о надежности конкретного банка Петр Штомпка выделяет три фактора – репутацию, исполнение и презентацию (Sztompka, 1999).
Ожидания являются необходимым, но все же недостаточным условием для того, чтобы можно было говорить о доверии по отношению к банку. Эти ожидания всегда должны быть реализованы в поведении, которое выражается в открытии и обслуживании вклада в банк.
Открывая счет, вкладчик оценивает ряд условий: 1) последствия, которые будет иметь для него действие, совершенное на основе доверительного ожидания; 2) длительность отношений, в которые он вступает на основании доверия; 3) возможности прекращения реализации как противоположности необратимости решения; 4) степень риска; 5) наличие или отсутствие страховки или других гарантий относительно потерь в случае нарушения доверия; 6) ценность предмета доверия (Sztompka, 1999).
В качестве ожидаемого результата действий выступают: получение процентов по вкладу, сохранение денег и получение банковских продуктов, удобных для вкладчика (такими продуктами становятся пластиковые карты, возможность оплаты коммунальных и других видов платежей непосредственно со счета, а также денежные переводы).
