Проблема страхования иностранных вкладов заключается в двух аспектах:
1) страхование национальных вкладов в заграничных банках;
2) страхование заграничных вкладов в национальных банках.
Согласно первому аспекту данные вклады являются частью банковской и денежной структуры, и единые нормы для национальных и заграничных банков будут способствовать росту эффективности всей банковской системы. Одним из главных преимуществ введения иностранных вкладов в структуру страхования является расширение основы страховых выплат и приобретение для страхового фонда еще одного источника его пополнения. Тем не менее на практике вышеупомянутые вклады обычно не страхуются по следующим причинам:
1) структура страхования должна распространяться только на банки, которые могут быть исследованы национальными службами банковского надзора. Однако зарубежные банки главным образом представляют собой филиалы национальных банков, располагающие небольшим объемом банковских услуг и оказывающие незначительный эффект на финансовые условия деятельности самого банка, а тем более банковскую структуру государства;
2) главной причиной страхования иностранных вкладов в национальных банках является то, что они, также как и все прочие вклады, подвержены риску банковских банкротств, атак как главной задачей системы депозитного страхования является обеспечение устойчивости банковской системы, то исключение из объекта страхования зарубежных инвестиций, казалось бы, противоречит самой цели системы. Одновременно данные вклады не относятся к вкладам резидентов, как в случае с иностранными инвестициями, и государство менее заинтересовано в предоставлении им каких-либо гарантий. Данные вклады могут быть застрахованы страной, резидентом которой является вкладчик, результатом чего может быть двойное страхование. В итоге более возможной причиной будет исключение иностранных вкладов из отечественной структуры страхования.
В отношении вкладов, размещенных в иностранной валюте, в застрахованных банках важно обозначить следующее: сточки зрения СДС они приравниваются к нерезидентным вкладам. Это связано с тем, что, с одной стороны, СДС может не обладать необходимой частью иностранной валюты в случае банковского кризиса, а с другой — существование депозитов в иностранной валюте подтверждает предпочтение резидентов иностранной валюте, что в целом не поощряется.
