До того как в 1965 году президент Линдон Б. Джонсон принял программу Medicare, гарантирующую, что правительство будет обеспечивать медицинское обслуживание пожилых американцев, многие не могли купить медицинскую страховку, а те, кто мог, были вынуждены платить чрезвычайно высокие цены. До принятия ряда законов и постановлений, в первую очередь Закона о доступном здравоохранении в 2010 году, многие люди в возрасте до 65 лет также не могли купить медицинскую страховку, особенно если у них были предрасположенные заболевания, такие как слабое сердце или артрит - условия, которые делали получение медицинской страховки еще более важным. А для многих, кто мог купить страховку, ее стоимость составляла большой процент от их дохода.
Частный рынок никогда не предоставлял страхование по безработице, хотя один из самых серьезных рисков и источников отсутствия безопасности, с которыми сталкиваются работающие семьи, - это потеря работы основным кормильцем и невозможность быстро найти другую.
Еще одним примером государственной социальной защиты являются государственные пенсионные программы, такие как Social Security. Канцлер Германии Отто фон Бисмарк первым ввел программу социального обеспечения по старости в 1889 году. В то время относительно немногие люди жили дольше обычного пенсионного возраста в 65 лет. Сегодня средняя продолжительность жизни в некоторых странах составляет 80 лет и более. В Японии она составляет 82 года для мужчин и 88 лет для женщин, что на пятнадцать и более лет превышает пенсионный возраст. Остается огромная неопределенность относительно того, сколько проживет тот или иной человек, хотя мы располагаем хорошей статистикой продолжительности жизни различных групп населения. Аннуитеты - страховые полисы, выплачивающие фиксированную сумму независимо от того, сколько проживет застрахованный, - снижают этот риск, но по очень высокой цене, значительно превышающей уровень, который может быть оправдан данными о продолжительности жизни. Конечно, в этом нет ничего удивительного. Кто-то должен оплачивать огромные прибыли и рекламные расходы страховых компаний, и этот кто-то - клиент.
Социальное обеспечение можно рассматривать в основном как организованный государством аннуитет, транзакционные издержки которого в разы меньше, чем в частном секторе. И в социальном обеспечении есть положения, критически важные для чувства безопасности человека, которые отсутствуют в частных аннуитетах, главное из которых - корректировка на инфляцию. Инфляция могла быть приглушенной в течение десятилетий после всплеска инфляции в 1970-х годах, но инфляция после пандемии напомнила всем, что она может подняться снова. Нам нужна страховка от подобных событий, даже если они случаются нечасто. Рынок не справляется с этой задачей, но правительства могут ее обеспечить и уже делают это.
В американской системе государственного пенсионного обеспечения есть еще одно важное положение: выплаты увеличиваются вместе с общим ростом заработной платы. Без этого компонента при быстром росте заработной платы, как это было в десятилетия после Второй мировой войны, уровень жизни пожилых людей, зависящих исключительно от своих сбережений, был бы намного ниже уровня жизни молодых людей. Возникнет неприемлемый уровень неравенства в доходах между поколениями. Государственные пенсионные программы предусматривают определенное распределение рисков между поколениями и сглаживание доходов, поскольку одним из факторов, определяющих размер пособий пенсионера, является текущий уровень заработной платы, даже если наиболее важным фактором является его собственный вклад.
Удивительно, но некоторые правые до сих пор хотят приватизировать различные формы социального страхования, в то время как причина введения каждой из них заключалась в том, что существовали риски, которые рынок не мог адекватно устранить; во многих случаях он и не мог.
Большая часть оппозиции социальной защите, предоставляемой государством, обусловлена простой идеологией, которая утверждает, что коллективные действия ущемляют нашу индивидуальную свободу, а правительство всегда неэффективно. (Большая часть оппозиции также обусловлена голыми корыстными интересами. Некоторые представители финансового сектора знают, что смогут заработать кучу денег, если, скажем, социальное обеспечение будет приватизировано, не обращая внимания на издержки для пенсионеров).
Я уже обращался к утверждению о коллективных действиях. Социальное страхование значительно расширило свободу, или набор возможностей, большинства граждан. Для многих оно даже смогло сделать то, чего больше всего хотел президент Рузвельт: оно дало им свободу от страха, или, по крайней мере, значительно уменьшило неуверенность.
