Деньги приносят счастье полностью

Вашему инвестору не обязательно иметь деньги. Он может просто предоставить поручительство, то есть то, что считается гарантийным кредитом. Технически именно банк вкладывает деньги, а наш инвестор лишь гарантирует своей подписью, что вы вернете банку причитающуюся сумму. Это особенно полезно, например, когда есть 200 000 евро, вложенных в государственные облигации, и не хочется использовать этот капитал, который в любом случае хранится в банке. В этот момент вы можете предложить своему инвестору дополнительный доход от этих денег, просто выдав вам гарантию.

Другой типичный случай – люди с хорошей способностью производить доход, но с очень маленькими сбережениями. И в этом случае банки охотно дают в долг деньги под гарантии таких людей.

В предыдущих главах вы видели, как мыслит инвестор или предприниматель. А теперь спросите себя: насколько ваш образ мышления отличается от их?

Есть два способа стать миллионером: медленный и быстрый.

Начнем с медленного способа. Чтобы спокойно и безопасно стать миллионером в течение всей жизни, нужно откладывать чуть больше 1 евро в день в течение 57 лет и уметь делать так, чтобы эти деньги приносили 10 % годовых. Таким образом, при небольшой дисциплине можно накопить 1 миллион евро наличными. Или вы можете откладывать по 2 евро в день в течение 50 лет, или по 3 евро в течение 46 лет.

Это говорит о том, что, если вы будете откладывать всего 1 евро в день до конца жизни, у вас легко накопится хорошая сумма денег, которая вместе с пенсией позволит вам и вашим близким жить спокойно. Но много ли вы знаете пенсионеров, у которых есть 1 миллион евро наличными? Я – очень мало.

Для этого есть три определяющих фактора.

1. Время. Чем раньше вы начнете, тем быстрее сможете заставить свои деньги работать на вас.

2. Скорость, с которой вы сможете заставить свои деньги работать на вас. Даже если 5 или 10 % не являются высокой ставкой, как вы видели ранее, когда мы говорили о ROI и ROE, то если вы будете откладывать всего 1 евро в день и сумеете инвестировать его под 20 % в год, вы станете миллионером чуть более чем за 31 год.

3. Количество денег, которые вы можете отложить. Очевидно, что, если вы будете откладывать более 1 евро в день, вы быстрее станете миллионером. Так, если вы начнете откладывать 15 % своей зарплаты, то рано или поздно станете богатым. 15 % – это слишком много? Если вы не можете сэкономить 15 %, вам следует либо увеличить свои доходы, либо сократить расходы. Для людей с низким и средним доходом экономия 15 % означает отказ от мелких вещей, которые существенно не меняют качество жизни, ради огромной выгоды в будущем.

Давайте рассмотрим пример издержек, связанных с промедлением. Предположим, что вам удастся постоянно откладывать по 200 евро в месяц в течение следующих 20 лет и ваша целевая доходность составляет 20 % в год, и я уверяю вас, что это не так уж и много, если вы инвестируете в недвижимость. Вы помните пример? Рентабельность собственного капитала даже превысила 170 %. Если у вас есть сомнения в том, что недвижимость дает такую доходность, я рекомендую вам посетить мой курс на тему Финансовой Свободы. При 200 евро в месяц на 20 лет под 20 % вы получите около 540 000 евро.

Теперь предположим, что вы начали на год позже, то есть у нас есть 19 лет вместо 20. Если вы пересчитаете, то у вас уже получится 440 000 евро вместо 540 000, то есть на 100 000 евро меньше! И такова будет цена промедления, если вы не начнете откладывать 200 евро в месяц уже сегодня.

Отсрочка инвестиций обходится дорого. Каждый день задержки обойдется вам почти в 300 евро. Фактически, если разделить 100 000 евро на 273 (рабочих дня), вы потеряете более 300 евро за каждый день задержки инвестиций, что составляет около 12 евро в час в течение 24 часов или 34 евро в час в течение 8-часового рабочего дня. И снова именно дисциплина может создать разницу между жалкой жизнью и великолепной.

Теперь давайте рассмотрим другой пример. Предположим, вы хотите купить новый автомобиль и решили снизить ежемесячные платежи с 200 до 100 евро в месяц. Через 20 лет вместо того, чтобы иметь 540 000 евро в банке, у вас будет только 316 000 евро, и вы навсегда останетесь со старым автомобилем. На 224 000 евро вы могли бы купить два новых автомобиля, даже Ferrari и Porsche.

Откладывание 15 % от дохода человека среднего класса мало меняет его образ жизни. Вы скажете: если это так просто, то почему мы все не миллионеры? Настоящая проблема заключается в отсутствии дисциплины и промедлении… и, возможно, потому что никто не думал об этом и не делал расчетов.

Как вы уже догадались, я не из тех, кто инвестирует, надеясь заработать деньги медленно. Я, наоборот, довольно агрессивен.

Я считаю, что недвижимость – это безусловно лучшая инвестиция, особенно для начинающих.