Все те доходы, о которых вы рассказывали служащему, делая предварительный расчёт, теперь необходимо подтвердить документально. Наемные работники предоставляют 3 последних тлуш маскорета, владельцы бизнеса - выписку из последнего налогового отчёта (шумат мас ахрона). Если вы только начали работать, то работодатель должен дать справку с указанием вашей будущей зарплаты. Пока достаточно предоставить копии. Не все официальные доходы могут служить для банка гарантией. Различные пособия, временные и постоянные, принимаются в расчёт условно. Семье с большим общим доходом, состоящим в основном из пособий, банк может отказать, тогда как работающая семья с меньшим доходом, получит положительный ответ. И напрасно убеждать служащего банка, что пособие по инвалидности нельзя потерять, а работу можно. Пособие не является гарантией возврата ссуд, так как на него нельзя наложить арест, поэтому банку необходимо, чтобы среди покупающих был хотя бы один работающий, а если его нет, то генеральный гарант (лове носаф). Это требование министерства строительства, иногда банк относится к нему формально, например, когда получаемая ссуда состоит в основном из закаута и составляет небольшую часть от стоимости квартиры. Но если речь пойдёт о большой доле денег банка, то требование предоставить генерального гаранта, как и требования к самому гаранту, превратятся в одно из главных условий получения ссуды. Тем не менее, не стоит думать, что пособия совсем не имеют никакого значения, особенно если ваши маскореты не столь велики. Даже доходы не вписанных в договор, но проживающих с вами родственников стоит показать банку. Чем более платежеспособными клиентами вы себя представите, тем легче банк даст требуемую сумму и тем легче говорить о снижении процента, под который она выдаётся. Иногда люди опасаются, что это повлияет как-то на закаут тех, чьи доходы они присоединяют. Опасения напрасны. Права на получение льготных ссуд не пострадают у лиц, не вписанных в договор о покупке - ни у проживающих с вами, ни у ваших гарантов, ни у генерального гаранта.
Одним из источников доходов в Израиле является арендная плата за сдаваемую на съём квартиру. Но не всегда банк примет это в качестве официального дохода. Это можно сделать только в том случае, если при покупке вы не используете льготные ссуды, которые выдаются как помощь не имеющим собственного жилья. Поэтому довод, что вы хотите использовать льготы, а затем выгодно сдать квартиру, чтобы арендная плата покрывала месячные выплаты по ссудам, оставьте при себе.
Любой документ это бумага, а бумага, как говорится, может стерпеть очень многое, и в банке об этом знают. На что смотрит банк, определяя подлинность документов о зарплате (тлуш маскорета)? Прежде всего, указанные в тлуше суммы должны сходиться: налоговые отчисления соответствовать доходам, итоговые суммы за текущий год - стажу и т.д. Другой показатель подлинности тлуша - поступления указанных в нём сумм на счёт. Конечно, работодатель может расплачиваться наличными, банк примет такое объяснение, но для получения ссуды это большой минус. Далее, служащий связывается с местом вашей работы и проверяет, числитесь ли вы там. В банк всегда лучше давать номер обычного рабочего телефона, не мобильного, т.к. в силу их большей анонимности мобильные телефоны чаще используются дельцами, поставляющими гарантов и фальшивые документы. Кроме этого, служащий банка может задать вам несколько вопросов о работе в личной беседе и посмотреть на реакцию.
Небольшой пример из практики:
Семья покупала квартиру. Доход мужа составлял основу семейного бюджета, но его работодатель - частный строительный подрядчик (каблан) - не утруждал своего бухгалтера точными подсчётами и тот выписывал тлуш всегда на одну и ту же сумму. Расчёт производился иногда наличными, иногда чеком, который не соответствовал сумме в тлуше. После того, как два банка отказали в выдаче ссуды, они поинтересовались о причине. Служащий объяснил, что тлуши фальшивые, так как человек не может каждый месяц зарабатывать одну и ту же сумму, хотя бы потому, что в каждом месяце разное количество рабочих дней. С большим трудом удалось убедить банк, что продавцы фальшивых тлушей таких грубых оплошностей никогда бы не допустили, у них комар носа не подточит, а подобные ляпсусы поставляет сама жизнь.
